“停贷潮”提前来袭 或将影响四季度楼市成交量

■中国房地产报记者 刘阳北京报道

房贷趋紧，停贷现象正逐渐在全国范围蔓延扩大。

近日，有消息称，在北京地区，平安、民生、兴业等多家银行已暂停房贷业务。无独有偶，此前各地也纷纷传出有多家银行出现停贷现象。深圳地区继平安、民生、兴业、邮储等4家银行宣布暂停房贷业务之后，招商银行(600036,股吧)也于近日在深圳地区宣布停止接受房贷申请。上海、广州等地也都有多家银行出现停贷现象。

进入9月，这一现象开始向二三线城市蔓延。近日，有消息称，由于银行信贷额度吃紧，重庆部分银行暂停受理二手房贷款。合肥也曝出最近有4家银行暂停了二手房贷款，其中农行、交行、工行等国有大行也加入停贷大军。南京多家国有银行和商业银行，如中国银行(601988,股吧)、邮储银行、建设银行(601939,股吧)等银行已经停放二手房贷。青岛除此前二套房停贷之后，近日部分银行也暂停了首套房贷。

房贷紧张局面开始从一线城市向二三线城市、中小商业银行向国有大行蔓延开来。

中国房地产报记者采访的多位专家表示，暂停房贷并不是官方口径的停止贷款，只是部分银行、部分城市网点额度用完。而从记者的调查中发现，即便是没有停贷的银行，也有可能遭遇迟贷以及房贷利率上调的情况。

“往年一到年底各地均会不同程度地出现部分银行额度用完、房贷次年放款的现象。但是今年这个时间大大提前，还未进入‘金九银十’，就有个别城市陆陆续续曝出停贷传闻。从现在的情况看，11月份后局面将会更加紧张。而停贷现象对房地产市场成交量和房价的影响，或将导致‘金九银十’成色褪减。”多位专家对记者表示。

二手房贷首当其冲

根据记者了解得知，目前北京传出停贷消息的三家银行，虽然官方回复并未表示完全停止发放个人房贷，但据记者从网点了解到的情况是，现在这些银行做得更多的是小微企业贷款，房贷基本处于暂停状态。

而记者根据调查发现，此前暂停房贷的多以股份行和城商行居多，国有五大行有审核从严、放款延长的现象，但并没有停贷。但合肥最近暂停二手房贷款的4家银行中，有3家是国有大行。由此可见，国有大行此前的“淡定”态度似乎也正被打破。

“无论是地域上的蔓延还是银行间的蔓延，哪些城市和银行先期贷款投放的越多收的就越快，往往是这些城市的银行额度最先用完。”交通银行(601328,股吧)首席经济学家连平对记者表示。

目前，北京国有银行虽然未受到影响，但除停贷的股份制银行外，其他部分银行则出现了延迟贷款以及取消此前房贷利率优惠的现象。除了恢复基准利率外，部分银行甚至还将首套房及二套房的房贷利率上调了10%到20%。

“挣钱太少，而且手续复杂，很多银行都不愿意做房贷。”某银行人士对记者表示，对于小银行来说，每年分到的贷款额度就那么多，银行希望能用有限的额度多挣钱。“房贷总是打折，就算是提高也就比基准利率多一点，但对于小微或者经营类贷款而言，利率提高20%左右十分正常。”

无论是停贷还是提高基准利率，种种迹象表明，在此次银行收紧房贷的情况下，二手房贷首当其冲。中原集团首席运营官李文杰对记者表示，“停贷现象导致买房周期变长，新房市场买方买的是期房，而开发商回款周期本身就很长，则新房市场受到的影响较弱。而二手房的影响就相对突出，许多卖一买一的业主因为周期的拉长不得不暂停买房计划。”

“二手房现在的批贷放款周期越来越长，以前可能一两周就能批下来的，现在得要一两个月，甚至更长时间才能放款。”链家市场研究部张絮对记者表示。

但连平表示，“停贷潮”的出现依然会给房地产市场的成交量带来不小的影响，将会直接导致“金九银十”成色褪减。

楼市火爆透支贷款额度

对于大面积收紧房贷的原因，银行方面普遍的说法是额度紧张。但根据记者采访了解到，额度已用完、利率市场化以及控制房贷防范风险或是此轮房贷危机的主要原因。

“按时间来算，房贷收紧并不是今年突发，而是传统规律使然。只不过每年第四季度才会出现的房贷收紧现象，今年却提前了很多，6、7月份钱荒后就已经出现了苗头。”北京世联董事、副总经理刘春岩对记者表示。

“今年银行的总信贷额度所定目标比去年只多不少，此轮出现银行停贷潮，上半年商品房成交量的增加以及银行信贷资源的调整是主要推手。”连平对记者表示。

“根据央行统计数据显示，今年上半年银行发放购房贷款9600多亿元，虽然7到8月没有具体数据，但根据我们测算也有3000亿元左右，也就是说1~8月银行放贷将近1.3万亿元（去年上半年银行同期发放购房贷款只有3500亿元）。而根据银行的贷款占比来看，过去房贷在社会贷款中占比一直不高，但今年上半年房地产市场的火爆，1~8月份这个占比已经超过了20%，这就意味着剩下的4个月银行的按揭贷款肯定要收缩。”连平指出。

“同时，制造业的信贷需求在上半年是不足的，也就促成了银行把它的信贷资源投放到按揭贷款上去，下半年经济状况开始好转，制造业投资需求也开始上来，贷款的需求也就跟着上来，而对银行来说制造业贷款的收益肯定比按揭贷款高，接下来银行的信贷资源就不可能会更多地放到按揭贷款上了。”连平表示。