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穗多家银行信贷额度告急 首套房贷受"挤压"

2011-06-02 14:45:26 来源: 网易房产 举报
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近日广州多家银行信贷额度吃紧,部分网点用提高首套房贷首付比例至4成,或上浮基准利率10%的方式来应对。记者通过多方渠道了解到,目前这一做法仍属个别。地产业内人士认为在刚需已成了市场主力情况下,预计首套首付3成短时间内仍是主流。

网易房产6月2日报道 2011年5月18日,央行再次上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,这也是央行年内第五次上调存款准备金率。受此影响,5月上中旬开始广州多家银行信贷额度吃紧,部分银行网点用提高首套房贷首付比例至4成,或上浮基准利率10%的方式来应对。近日记者通过多方渠道了解到,目前这一做法仍属个别现象,在严厉的限购、限贷政策下,地产业内人士普遍认为刚需已成了市场主力,银行如果集体拔高首付比例,对未来楼市成交量将产生的影响不容小觑,因此预计首套首付3成短时间内仍是主流。

广州部分银行首套房贷首付提至4成

近日记者致电了广州4大国有行16个营业网点,多数银行网点明确向记者表示首套房首付依然是3成,执行基准利率没有任何优惠,只有个别网点表示首套房首付比例已经提高至4成。

当记者询问某国有行海珠区一营业网点,为何分行客服表示首套首付可低至3成,支行做法却不一致。支行工作人员则称,目前首套房想要首付3成特别困难,要考量客户的交易状况、日均余额等多项指标,简而言之,也就是比较重要的大客户才有可能符合相关条件,普通购房者几无可能。

另一国有行内部工作人员则透露,如果首套房贷能接受较高利率,譬如将基准利率上浮10%,首付做到3成也不是不可能。他向记者透露在信贷额度普遍吃紧的情况下,部分网点确实“以价换量”,以此来控制个人按揭贷款的规模,并不出奇。

记者就广州地区部分银行网点提高首套房贷首付比例至4成一事,咨询了某国有行个人金融业务相关人士。他表示对于首套房贷最高可做到七成(即首付最低三成)的政策,银行方面一直没有变过,即使在信贷额度相当吃紧的2011年,也没有接到上级文件要求提高首付比例。“最近几年对于首套房贷,银行方面一直帮客户把政策做到最足,譬如说首付3成,基准利率下浮15%,大部分市民对此也比较习惯了,但今年随着存款准备金率的多次提高,银行的放贷不可能像往年一样宽松,因此一些信贷额度吃紧的网点适当提高首套房贷首付比例也不出奇。”部分银行业内人士也表示首套房贷最低首付比例3成,并不意味着不能根据客户资质上调至4成甚至更多。

记者随即电话咨询了中、农、工、建、交五大行的客服人员,也得到了类似的回答。农行、中行、交行的客服人员均表示,根据目前的政策,广州地区首套房贷首付比例依然是最低3成,利率方面则提供基准利率6.8%作为参考,具体情况以网点最后审批结果为准。

信贷收紧“二手楼”遭殃 个别网点或暂缓相关业务

不过如果你还以“第一套房”、“第二套房”作为判断房贷首付比例以及利率的唯一标准,那么近期你可能要转变一下思维了。

5月下旬,继佛山等地传出部分银行暂停二手房贷款后,广州部分银行的信贷员在为市民做贷款咨询时,也不免要多问一句:“新房还是二手房?”记者了解到,房贷收紧正在向二手房蔓延,个别网点甚至表示,二手房特别是10年以上楼龄的二手房想要办个人按揭贷款真的有点难。

记者电话咨询中、农、工、建、交五大行的客服人员,除了工行表示10年以上20年以下楼龄二手房贷款,如果是首次置业需首付4成,其它银行则大多表示与新房“一视同仁”,首套房贷首付3成,执行基准利率。

可实际上,步入5月下旬,广州部分国有行信贷员在为记者咨询二手房贷款业务时,都显得面有难色。某国有行一信贷员甚至表示:“最近新房贷款额度都紧张得很,更别说二手房了,真的很难办下来。”记者稍后电话咨询工行中山大道一营业网点,网点工作人员则表示,如果是10年以下楼龄的二手房,首次置业办理按揭贷款依然执行基准利率,首付3成,但该工作人员也坦言:“这个政策分分钟也可能会变,想要办理可能要快点才行,如果楼龄超过10年的话,那就比较难说了。”

记者了解到,建行、中行部分网点都开始对首次置业二手房贷款执行基准利率上浮10%,个别网点甚至要求5成以上首付。除了首付提高、利率上浮,二手房贷条件越来越苛刻外,记者了解到,二手房贷的不仅审批非常严格,放款时间之长也让部分购房者大呼“等不起”。

市民杨先生在天河区新购一套二手房,1月上旬就申请的贷款,5月中旬才放出来。有银行内部人士告诉记者,许多年初申请的贷款,拖到4、5月份才集体放出来,因此也透支了部分信贷额度,目前一些网点应付新房贷款都力有未逮,二手房贷款可能就要缓一缓了。“就算能申请到二手房贷款,放贷时间恐怕也在4、5个月以上,急于购房的客户可能要做点提前量才行。”

“二套房”贷款利率未见涨 首付依然是6成

受存款准备金率连续上调的影响,广州部分银行开始将首套房贷首付比例和利率暗暗“拔高”,当大家都以为信贷收缩将蔓延至二套房的时候。记者调查发现,广州银行基本上仍对二套房执行首付6成,基准利率上浮10%的政策,没有变动。

只有个别网点信贷员表示,如果客户愿意将基准利率上浮15%,审批放款速度会更快。合富辉煌首席市场分析师黎文江认为,二次置业者首付比例高、利率高、风险比首次置业者低,这些条件都为银行方面所青睐,因此受到的影响也更小。

近日,记者分别拨打中农工建四大行客服电话(95566、95599、95588、95533)咨询广州地区二套房贷款的首付比例和利率,均得到了肯定答复“首付60%,基准利率上浮10%”。记者随即向中行海珠区部分网点、建行天河区支行、工行中山大道部分网点进行了解,发现与首套房贷款不同,所有网点基本上都将政策做到了最足,有工作人员表示第二套房贷款执行“首付60%,基准利率上浮10%”今年以来一直没有变过,数次上调存款准备金率,确实让银行方面信贷额度比较紧张,对第二套房比较明显的一个影响是放贷时间延长了,但还没有影响到首付比例以及利率。

合富辉煌首席市场分析师黎文江认为:“目前一些银行在放贷过程中更倾向于改善型二次置业者,一方面他们的首付比例高,另一方面基准利率的1.1倍也让银行更有利可图,因此在整体信贷额度不足的情况下,改善型二次置业者获得贷款似乎也更容易一些。”黎文江表示,在目前比较低迷的楼市环境下,改善型二次置业者因为已经拥有一套房,较高的风险承受能力也是银行方面比较看重的。

陈洪 本文来源:网易房产 作者:陈洪 责任编辑:王晓易_NE0011

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