“以房养老”落地广州 过户子女还是反向抵押？

网易房产7月11日报道 将房产抵押给保险公司，500万房产每月可领取1.5万，终老时房子归保险公司处置，你愿不愿意？

截止到2016年6月30日，试点两年的“以房养老”迎来“大限”，7月1日起在广州正式落地。

自2014年6月23日，中国保监会下发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，决定自当年7月1日起，在北京、上海、广州和武汉四地率先开展老年人住房反向抵押养老保险(即以房养老)试点以来，这份沉甸甸的养老政策响应者寥寥。目前来看，四大试点城市只有60户78人愿意成为“吃螃蟹”的人，而办完所有流程的仅47人38户，并且只有幸福人寿一家保险公司开展了该业务，产品也就推出了‘幸福房来宝’A款这么一个单一产品。

下面给大家科普一下，所谓“住房反向抵押养老保险”即保险版“以房养老”，就是拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故之后，保险公司将获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

到2015年，中国60周岁以上老龄人口超过2.1亿，占总人口的15.5%，并以每年近1000万的速度增加；65周岁及以上人口13755万人，占总人口的10.1%。这两项指标都超过了国际上公认的人口老龄化的“红线”。老年人家庭空巢化、独居化加速，未富先老等问题日渐凸显。面对这样的现实，以房养老产品的市场潜力似乎不容低估：“银发浪潮”来袭，人口老龄化问题日益凸显，诸多老人亟待解决养老后顾之忧；大量存量房产需要盘活；以房养老不仅可以完善社保体系，也能减轻老龄化加速对经济发展的冲击。

然而，“以房养老”为何叫好不叫座？

目前“养儿防老”的传统观念依然是社会主流，绝大多数老人希望把房子留给孩子。“辛苦一辈子，好不容易还完按揭，房子肯定留给儿子，我要是以房养老，啥都没留下，以后怎么和儿子相处，不都给银行打工了？”这是大多数老年人的心声——但存方寸地，留与子孙耕。尤其现在大城市房价这么高，老人的房产留下来能减轻子孙负担，为什么要卖出去？

就算老人有投保意向，也怕子女们不会点头答应。据幸福人寿的工作人员反映，虽然保单生效的用户数不到80位，但是前来咨询的老人很多。成单率不高主要原因之一就是：老人愿意参与，但是子女或者亲属不同意。

根据此前由华中师范大学发起的一项调研显示，近99%的子女反对父母以房养老。

作为子女我们到底应不应该支持父母将名下的房屋拿去购买“以房养老”相关的养老产品?让父母有充足的养老资金，提高晚年生活质量，生活更加体面、更加有尊严。比如选择条件更好的养老院，出国旅游体验生活。

在回答这个问题之前，小编有必要为大家厘清认知误区。“以房养老”是一项选择性养老产品，通过让渡房产获得改善型养老待遇，并非拿房子换基本养老待遇。“以房养老”最鲜明的特征在于它为投保人提供养老金的周期与生命等长；投保人在身故前享有房屋占有、使用、收益等权利；投保人身故后，房产处置的剩余所得将会返还给继承人。

请注意，房屋的剩余价值还将返！还！给！继！承！人！

也就是说，等投保人将来过世之后，继承人可以优先选择偿还保险费用赎回房屋。如果继承人不赎回，被抵押的房屋再由保险公司进行处置，扣除已经支付给老人的养老金部分和保险公司相关费用，剩余的价值还将返还。这一养老模式在发达国家已经发展地相当成熟。

既然父母已经为我们辛苦操劳了大半辈子，作子女的也不能因为只顾自己生活而忽视了父母养老的需求，即使很大程度上父母更愿意放弃自己的享受的资本，将自己的财产留给子女。

说了那么多，小编想说的是，最好的解决方式就是子女依靠自己的打拼，拥有属于自己的房子，这样父母可以放心地将他们的房子拿去提高老年生活水平，届时子女也会得到一笔房屋处置后剩余的资金。待子女到了养老的时候，也有自己的房子可以用相同的方式进行养老，连购买养老保险的钱都省了，何乐而不为呢？

从区域来看，目前一线城市（北上广）相较于二线城市（武汉）对该产品需求、认知度要高。保监会方面表示，2016年要在现有4个试点城市的基础上，选择经济条件较好、房地产市场较为规范、当地政府支持的城市和地区纳入试点范围，通过扩大业务经营区域，在发展中解决问题，使更多的老年人享受到这项政策福利。

预计在不久的将来，我们会有更多的“以房养老”产品可供选择，你离“以房养老”就差一张房产证啦！

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