买房月供＞工资! 刚需客双合同冒险上车靠谱吗?

一边喊着“泡沫”，房价一边上扬，不仅头也不回，甚至越走越远。

如果你从几年前开始看房子，并且寄望于“严厉的楼市调控政策”会让房价降下来，你才出手置业。那么，你现在的状况一定是，越看，发现自己越买不起房子了。

世事如此残酷。

回看调控之初，历史数据显示，2011年广州十区二市的新房均价为11628元/平，而到了2016年，广州的新房均价为16650元/平，5年的时间，全市新房涨幅达43%。而这个数据还包含了部分拉低均价的回迁房、旧房源补网签、以及“双合同”等。

广州房价的真实涨幅可以从在售的新房报价中感受一下，珠江新城在售新房报价7.8-16万元/平；海珠西工业大道一带新房报价5万+/平；番禺华南板块在售新房3.3-6万元/平；南沙新盘卖2万/平、增城普通洋房新房卖2万+/平也并非新鲜事。

新政之下，房价上涨的幅度在官方数据中是受到了压制，但是购房者却发现，买房难度却在不断加码，购房成本也不断攀升。

文字说不清，举个例子，算笔账。

小陈，在广州没有购房资格，但是看到广州房价疯狂上涨，决定先上车再算，选择增城区置业。

购买一套107平的户型，折后总价约158万元，单价约1.48万元/平。

该项目该单位备案价格为11682元/平，因此只能签署“双合同”，分为房款和装修两笔款项，分别为125万元和33万元。然后算算这个月供该如何供。

先分解房款部分，利用网易房产房贷计算器计算出结果如下：这部分月供为3808.06元，分30年360期还清（如果能做到最长的贷款年限）。

至于装修款的部分，有两种付款方式。方式一，这笔装修款可以免息分期。具体来说，33万元需要在3年内还清。其中，首期款和二期款均约10万元，前者需要在7天内付清，后者需要在18个月内付清。而尾款约13万元，要在3年内还清。

如果这样计算的话，小陈则需要准备37.5万元的首付款以及10万元的装修款（首期），大概50万左右的首付款，然后将装修款大致分摊在每月计算，分摊到每月约要准备9583元，再加上房款部分的月供款，每月月供约13391元。

换一个角度，如果是“单合同”购房，这一切将简单得多，演示计算如下：但目前市场现实却是不可能。

当然，有些人会觉得“富贵需要险中求”，上车了，便是万事大吉，但实际上更多更大的问题还在后面！

根据《央视财经》报道中，以为深圳楼市炒房者，2014年年底开始在深圳专职炒房。以100多万做首付在福田买了套房子进行 ，没过多久这套房子从400万涨到了800万。当时看到房价涨得这么快，把爸妈名下的房子也都拿去做了加按（加按揭贷款），亲戚的指标也都借来买房，2015年反复操作了17次，2016年操作了4次，到现在差不多有5000万的盘。

通过不断地加按揭贷款滚动操作，在2015年深圳楼市大牛市中，李先生手里房产市值达到了5000万，个人资产翻了十几倍。然而他每个月需要还20万的贷款，压力大。

根据他的描述：像资金链的话，像我们这种，如果有5000万的盘，每个月大概要供20万，如果你每个月没有20万进账，就有一个断供的可能。

而为了防止断供，就是将房子挂牌出售，只是在限购严厉限购政策之下，市场遇冷，成交大幅下滑，如果中途一个环节没跟上，随时出问题。

如果房子一旦断供，除了首付款、契税、维修基金、已偿还贷款等损失外，还将面临一系列的法律后果。比如说，不良信用记录将进入央行征信系统。一旦自然人发生房贷断供，将进入央行征信系统黑名单，只要房贷不足部分未偿还，将永远无法申请贷款、信用卡等服务。即便贷款不足部分偿还完毕，该不良信用记录仍将伴随其五年时间。

其次，若法院强制执行追索权，断供者所有账户将被冻结。购房人断供后，法院拍卖抵押物所得偿还贷款不足部分，金融机构可继续行使追索权，一旦法院强制执行，自然人将面临如下困境：所有银行账户被冻结，无法享受任何金融服务，而绝大多数正规企业的工资发放账户、公积金账户等，都需经过银行清算系统，这就势必给断供者的工作造成一定影响。

这种信贷影响将会扩大到日常消费生活。根据2016年9月25日，国务院印发了《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，执法对象包括个人和单位。对于失信个人的惩戒不仅涉及到限制担任企业法人代表或主要管理人员、限制购买不动产等商业活动，还将被限制乘坐飞机、列车软卧、限制住宿较高星级宾馆酒店、高尔夫球场、旅游度假等消费活动，同时限制子女就读高收费学校、购买保险、私人离境等家庭或个人行为。与之相匹配的是公安、司法、金融、税务、国土等数十个部门信息共享的天罗地网。可以说，一旦这些规定被金融机构起诉至法院强制执行，断供自然人的日常消费生活将受很大影响，几乎可以说是寸步难行。

月供＞工资，实际上已经超出个人支付能力，这样冒险上车购房者会面临很大的风险！为了资产保值的出发点，分分钟变成个人信用“破产”危机，需谨慎！