两省取缔不合规网贷 明年上半年化解存量风险

两省取缔不合规网贷 明年上半年或基本化解存量风险

作者： 段思宇

[ 业内人士认为，监管试点是一种过渡状态，并不等同于获得备案许可，因为转型是一个过程，监管试点正好弥补了这个过程中的空白。未来如果网贷平台都转做了消金、小贷公司或其他，那么P2P备案可能就不存在了。而对于纳入监管试点的机构，并没有具体的数量限制要求，但要求其业务合规，所以纳入试点非常难。 ]

[ 今年以来网贷行业出清加速，全国范围内有超过400家的平台被清退。 ]

这两天，湖南、山东等地对于网贷行业的监管相继发布重磅消息。

10月16日，湖南省地方金融监督管理局发布公告称，将取缔辖内全部网贷机构的P2P业务。

10月18日，山东省地方金融监督管理局也发布了《网络借贷行业风险提示函》（下称《提示函》），称将取缔省内不合格业务。而根据这个《提示函》，目前山东省内未有一家平台完全合规通过验收，这也就意味着如果未来还没有平台通过验收，那么P2P网贷在山东将成为历史。

从湖南和山东的先后取缔行动中，不难看到网贷行业的加速出清，而这在此前也并非无迹可循。今年前七个月便陆续有深圳、云南等多地对外公示了网贷机构清退名单，全国范围内有超过400家的平台被清退。有数据显示，截至今年9月底，P2P网贷行业正常运营平台下降至646家，而在三年前，监管政策收紧开始时，这一数字接近2500家。

对于网贷平台的清退，湖南金融监管局相关负责人对第一财经记者表示，时间节点方面，辖内的P2P网贷平台要在今年年底前实现全部清退，比如市场监管部门吊销其营业执照、通信管理局关闭网络服务、监管部门关闭支付渠道等。另外，关于该省网贷借贷余额规模，该人士没有透露。

还值得注意的是，有消息称，目前北京、厦门等地已经启动监管试点工作，这似乎给行业转型带来曙光。中国人民银行金融市场司司长邹澜日前表示，未来，人民银行将继续配合银保监会深入推进网络借贷领域专项整治，稳妥有序推进合规网贷机构纳入监管工作，力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。

两地将取缔不合规网贷业务

网贷行业正在加速清除不合规主体。10月18日晚间，山东金融监管局针对广大P2P网贷参与人发布《提示函》，《提示函》称，“当前，P2P网贷行业正在进行风险专项整治，至今未有一家平台完全合规通过验收。未来我们将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。”换言之，若之后仍没有平台通过验收，那么P2P网贷业务在山东将不复存在，而山东也是继湖南之后第二个官宣将要全部取缔网贷不合规业务的省份。

《提示函》还提到，网络借贷平台承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。在依法形成的借贷关系中不承担对出借人资金损失的赔付责任。

10月16日，湖南金融监管局曾发布公告称，按照“一个办法三个指引”，经各市州现场检查验收和会审，一致认定湖南省整治名单内纳入行政核查的24家网贷机构P2P业务均不符合有关规定，现予以取缔。

24家机构分别包括久融金融、创世介贷/介贷网、发发金融/国金所、升隆财富、看看钱包、信投宝、湖湘贷/湖湘财富、工程惠贷、星火钱包、建工E贷、坤融网、钱途无忧、债融易、中兴易贷、惠富天下、余易贷、利聚网、云金融、世富资本、58车贷、蜂投网、万利金融、新融网、e资产。

所谓“一个办法三个指引”，是指《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。

一位网贷行业资深从业者告诉记者，按照“一个办法三个指引”来筛选，可以说符合条件的平台少之又少，不过这也提高了网贷行业的准入门槛，起到优化作用。

公告还提到，湖南省P2P网贷行业2016年以来一直在进行专项整治，至今没有一家平台完全合规通过验收；同时，湖南省其他开展P2P业务的机构及外省在湖南从事P2P业务的分支机构均未纳入行政核查，对其开展的P2P业务一并予以取缔。

“取缔就是清退。”上述相关负责人对记者说道，“后续我们会进行实质性推进，比如吊销其营业执照，关闭支付渠道、网络通道等。”

行业出清加速

湖南省对网贷平台全部取缔的做法，有分析称，在严监管的大趋势下，从严把关，把好入口是必要的；另有观点认为，出现机构清退并不意外，但所有平台无一存活还是略超预期；还有业内人士预计，未来类似湖南的情况可能会在更大范围内出现。

不过可以看到的是，在行业一次次的变动中，前进的方向愈加明晰。处于行业尾端的平台早已被市场淘汰，中部的机构正陷入出清或转型的境地，头部平台则加速转换赛道，寻求新的生长点。

事实上，随着监管持续趋严，今年以来网贷行业出清加速。前七个月便陆续有深圳、云南、辽宁、四川、上海等多地对外公示了网贷机构清退名单，全国范围内有超过400家的平台被清退。

据网贷之家最新数据，截至今年9月底，P2P网贷行业正常运营平台数量继续呈现下行态势，下降至646家，而在两年前，这一数字大概是它的四倍。

具体来看，北京和广东两地的正常运营平台数量超过百家，分别为147家和124家，上海正常运营平台数量下降至59家，排名全国第三位，浙江以38家正常运营平台数量排名全国第四位。四个地区正常运营平台数量占比为56.97%。

第一财经记者从浙江某地金融监管局了解到，国庆节前后，浙江各个城市对当地存量网贷平台和分支机构进行了摸底调查，“我们这边是对注册了但没运行的僵尸企业进行注销，对不合规的要求清退，头部机构则有所保留。至于摸底后的安排还要等监管通知。”

回过头去看，短短五六年时间，P2P从兴起到无序繁荣时期的3000多家机构再到因不合规走向衰退不免令人唏嘘。互联网金融风险专项整治工作开展的3年来，网贷领域快速瘦身，借贷余额已由高峰时期的1.3万亿收窄至了6000多亿元，未来大概率还会继续收缩。

邹澜在第三季度金融统计数据发布会上称，互联网金融风险整治工作最开始是六大领域，后来随着虚拟货币的交易场所出现了一些新现象，包括非法的外汇交易平台，又增加了这两个领域。而在这些领域里，比较突出的或者说整治工作难度比较大的就是网贷领域。

已有地方启动监管试点

在湖南、山东两地宣布取缔不合规网贷业务的同时，近日也有消息称，监管试点近期取得了实质性进展。据了解，北京、厦门等6个地方已经启动监管试点工作，正为试点进行前期调研。

所谓监管试点，首次提出是在今年7月初，当时互金整治领导小组和网贷整治领导小组，在联合召开的网络借贷风险专项整治工作座谈会上表示，2019年四季度，在合规检查、接入系统、数据核验等工作基本完成的基础上，专项整治工作按照“成熟一家、纳入一家”的原则，将整改基本合格机构纳入监管试点。由此，备案试点不再提及。

而针对监管试点，业内普遍的疑惑在于是按照传统方式在某个地方或者某个领域进行试点，还是采用“监管沙盒”的方式进行。西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文对第一财经记者表示，目前从监管层释放的信号来看，备案试点和监管试点存在较大差异，监管试点之下，无法转型的平台将被取缔，而对于符合条件的平台，监管层或创造条件，让其转型为消金公司等持牌机构，这从近期P2P平台入股消金公司中也可窥得一斑。

比如，玖富数科集团旗下全资子公司新疆特易数科信息技术有限公司近日战略投资湖北消费金融股份有限公司，目前交易已获中国银保监会湖北监管局批复，交易完成后，特易数科将成为湖北消金的第二大股东。

陈文还提到，“监管试点是一种过渡状态，并不等同于获得备案许可，因为转型是一个过程，监管试点正好弥补了这个过程中的空白。未来如果网贷平台都转做了消金、小贷公司或其他，那么P2P备案可能就不存在了。”

而对于纳入监管试点的机构，上述人士表示，并没有具体的数量限制要求，但要求其业务合规，所以纳入试点非常难，纳入试点后机构也将接受监管长期观察，在业务开展上将受到严格限制。由此可见，绝大多数平台清退已是行业趋势。

日前，邹澜也表示，今年以来，网贷风险整治工作取得了比较大的进展，借贷余额、借贷人数、在营机构数量均大幅下降。他还称，下一步，人民银行将按照三年防范化解重大金融风险攻坚战的统一安排，继续配合银保监会深入推进网络借贷领域专项整治，稳妥有序推进合规网贷机构纳入监管的工作，力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。