5家金融机构违规“涉房”被罚380万

金融合规榜

合规无小事。

银行业萝卜章事件、基金“老鼠仓”窝案、保险股权关系不透明——深入金融乱象的背后，折射的是机构合规建设不足或缺失。历经近几年的强内控、严监管，金融业的防范化解风险攻坚战如火如荼，今年金融机构更是将合规建设放到极为重要的位置上。

作为负责任的媒体，南都金融研究所(NDFRI)推出“金融合规榜”。“金融合规榜”坚持独立性、权威性，既关注金融机构内控合规存在的问题，又聚焦金融机构合规管理的优秀经验，力求在金融机构合规建设和合规文化的发展中担负起智库媒体应尽的责任。

“金融合规榜”在南方都市报及南都APP同时发布，并在南都APP设立专区。专区同时也是互动平台，欢迎读者发表建议及评论，我们也会将相关意见反馈给金融机构。同时，我们将设置二维码交流群，欢迎金融机构和投资者加入我们，一起为中国金融业的合规建设发声。

今年以来，监管部门一直紧盯银行涉房信贷业务，在企业开发贷款和个人信贷方面严控违规操作。

但严查之下仍有金融机构顶风作案。据南都金融研究所(NDFRI)梳理统计发现，9月以来有5家金融机构因违规“涉房”合计被罚380万元，这种情况较为突出。

罚单之“最”

工行罚单最多数额最大

作为监管的一种有效手段，“开罚单”正在走向常态化。据NDFRI梳理显示，截至9月15日，银保监系统已经开出39张罚单，罚款总金额达1205万元。其中商业银行及信用合作社收到35张罚单，罚款金额985万元。

除了银行业外，被处罚的其他金融机构不乏信托、消费金融公司的身影。事实上，随着严监管延续，信托公司频接监管罚单。9月前半个月，就有建信信托和中信信托两家大型信托公司被罚款120万元。此外，梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司因对外包活动管理存在严重不足，被北京银保监局处以罚款80万元。

在9月上旬公布的罚单中，工商银行收到了4张罚单，共计被罚130万元，成为收到罚单数量最多、被罚金额最大的商业银行。其中，工商银行扬州分行因违规处置不良贷款，严重违反审慎经营规则，被罚95万元，创下今年江苏银保监系统的最高罚款纪录。

实际上，这已经是工商银行9月上旬第二次出现在江苏银保监部门的处罚名单上。此前的9月5日，江苏银保监局曾公布3份处罚信息，均和工商银行有关。其中，工商银行盐城城南支行因违规为客户办理信用卡分期付款业务被罚35万元。另外，该行工作人员周莉莉、葛文楼因负有直接责任、管理责任，均被处以警告。

从单张罚单的金额来看，9月上半月各级银保监局对银行开出处罚金额百万以上的罚单只有两张，均由北京银保监局开出，分别是渤海银行北京分行被罚120万元、北京银行被罚110万元。

犯规之“最”

违规“输血”房地产最为突出

“涉房”罚单是9月上半月最为突出的地方。尽管罚单数量不是最多，但罚金总数却是上半月最高的，5张罚单就罚了380万。同时，上半月的两张超百万元的罚单都是涉房业务违规所致！

具体来看，北京银保监局一口气开出了4张涉房罚单，涉及两家信托、两家银行。渤海银行北京分行因“理财资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款、违规投向‘四证’不全的房地产项目、为保险公司股东违规增资提供融资”，被北京银保监局责令改正并罚款120万元。

北京银行则因存在个人消费贷款被挪用于支付购房首付款或投资股权、个别个人商办用房贷款违反房地产调控政策、同业投资通过信托通道违规发放土地储备贷款的问题，被北京银保监局责令改正并罚款110万元。

两家信托均因违规将信托资金用于房企缴交土地出让价款被罚。其中，建信信托因信托资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款、违规投向“四证”不全的房地产项目、违规向不具备二级资质的房地产开发企业提供融资的问题，被北京银保监局责令改正，并被处以90万元罚款。而中信信托因信托资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款，同时被北京银保监局责令改正，并罚款30万元。

值得一提的是，就在北京银保监局公布罚单的当天，中国银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企在银保监会通气会上表示：“调整信贷结构是进行时，没有完成时。房地产过度融资不好，社会资金都进入一个行业，对整个经济均衡发展不利。”

肖远企进一步表示，从优化信贷结构的角度来说，对于银行而言，要按照银行经营的规则，该提资本提资本，授信集中度要遵循标准。监管部门没有控制房地产企业贷款增量，银行对房地产行业授信要遵循国家房地产调控规则，同时要遵循监管规则。过去有银行与房企合谋，通过表外资金，违规绕道“输血”房地产，监管部门压降的主要是这些资产。

除了房地产融资违规要罚，监管部门对于按揭贷款违规也不手软。NDFRI统计时注意到，因“贷前调查不尽职发放虚假按揭贷款”，张家界银保监分局就对中国银行张家界天门路支行给予30万元的处罚，同时还对3名涉事银行员工逐一开具罚单予以警告。

南都金融研究所出品

总策划：谢艳霞

执行/数据采集/分析：田姣 吴梦姗

数据采集截止时间：

9月15日