网易首页 > 网易广州房产 > 正文

房贷提前还款开启:理财收益向左 房贷利率向右

0
分享至

理财收益率向左 房贷利率向右 房贷提前还款时间窗开启

本报记者 刘 萌

不过,与近期银行理财收益率做对比,对于房贷利率享受了九三折和更低折扣优惠的购房人而言,提前还款并不划算

理财收益率向左,房贷利率向右——这已经是购房人不得不面对的日常。

对很多购房人而言,手头的闲钱是提前还贷还是先行理财经常是其“甜蜜的烦恼”。如今,天平的一边是商贷利率持续数月上涨,另一边则是理财产品收益率持续下降,于是更多购房人开始纠结。

《证券日报》记者就此将近期按揭贷款利息和银行理财产品收益率做了对比,并咨询了多家银行的客户经理寻求建议。

房贷利率超银行理财收益率

数据显示,上周银行理财产品预期年化收益率为4.57%,已创去年10月以来最低收益水平,“宝宝”类产品平均七日年化收益率为3.08%,也跌至2017年以来的最低收益水平。

融360监测的数据显示,上周(9月14日-9月20日)银行理财产品发行量共2422款,较上期增加了20款;平均预期年化收益率连续3周下跌,创去年10月初以来最低收益水平。

从不同银行类型来看,外资银行理财产品平均预期收益率为4.72%,排名第一位;城商行理财产品平均预期收益率为4.70%,紧随其后;股份制银行理财产品平均预期收益率为4.60%;农信社与农村合作银行理财产品平均预期收益率为4.55%;农商行理财产品平均预期收益率4.50%;国有银行理财产品平均预期收益率为4.40%。其中,外资行收益率并不稳定,这主要与其发行的结构性理财占比有关。

同时,继9月12日重启逆回购以来,央行连续放水,9月17日再次2650亿元1年期MLF操作,6天累计净投放达5950亿元,市场利率持续走低,几乎各期限shibor利率都降至年内最低水平,且与年初和年中相比均有很大跌幅。临近季度末,银行间资金面并未出现紧张的状况,9月份最后一周银行理财收益率也很难出现季末反弹现象。

在“宝宝类”产品方面,上周(9月14日-9月20日)74只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为3.08%,较上一期下跌了0.17个百分点,连续11周下跌,创近两个月最大跌幅,这也是2017年以来的最低收益率水平。

《证券日报》记者计算发现,如果京城购房人是在去年下半年获批的首套房按揭贷款,执行利率为基准利率上浮5%,实际利率为5.145%;如果是在近期获批的按揭贷款,执行利率为基准利率上浮10%,实际利率为5.39%。也就是说,如果有了闲钱,在资金滚动理财、不出现长时间空档期的前提下,投资银行理财产品的收益率追不上房贷的利率。

家住北京朝阳区的李先生对《证券日报》记者表示:“之前一直配置部分银行理财产品和部分P2P产品,今年银行理财收益率大幅下降,P2P也风险频发,我的投资策略回归保守,发现银行理财利率太低了,连房贷利率都比不上,近期想提前还贷。”

李先生并非个例,在北京工作的王女士告诉本报记者:“前段时间有其他城市针对房贷不满5年,提前还款的客户收取违约金,我过两年有置换需求,怕到时候北京也出台类似政策,再加上现在理财收益率也不高,留在手里也收益不多,考虑提前还款。”

北京市朝阳区某国有大行网点的客户经理告诉《证券日报》记者:“近期咨询提前还款的客户确实不少,不过咨询后真正提前还款的客户并没有那么多。确实有很多客户看到投资收益比较低,开始考虑提前还款。”

部分银行提前还款收手续费

《证券日报》记者咨询多家银行了解到,办理提前还款,贷款人有可能需要支付违约金。同时,本报记者了解到,每家银行的收费标准并不一样,甚至即使同一家银行的不同支行,操作也有细微不同。

以某国有大行为例,该行规定,贷款不满一年提前还款的,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金,同时,提前还贷的数额必须是1万元的整倍数。

某股份制银行则规定,贷款不满一年提前还款,收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款,则不收取违约金。

还有部分银行的规定更加细化,例如,某国有大行规定,贷款不满1年提前还款,收取提前还款额的3%作为违约金;贷款1年-2年提前还款,收取提前还款额的2%;贷款2年-3年提前还款,收取提前还款额的1%。

某外资行则规定,贷款后1年-2年内提前还款(一次全部还完),银行将收取本金的2%人民币(最低20000元)作为违约金;2年-3年之内提前还款,银行将收取本金的1%人民币(最低10000元)作为违约金;3年之后,无违约金;如果是部分提前还款:贷款后1年-2年之内,银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金(最低4000元);2年之后,无违约金。

一般来讲,商业银行收取违约金的期限不会超过3年(还贷期限),期限过后,违约金会取消或逐渐减少。

此外,依据银行的规定,提前还贷的客户要提前一周到三个月提出书面申请,且约定好还款日期。而后依照约定的日期,携带身份证、与银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表与提前还贷协议,并依照银行的要求,把需要还贷的款项存到贷款人扣缴贷款本息的账户上,银行自动扣收。当然也有银行可以随到随还。

值得一提的是,在《证券日报》记者咨询过程中,多位银行工作人员建议,与近期银行理财收益率做对比,对于房贷利率享受了九三折和更低折扣优惠的购房人而言,提前还款并不划算。

相关推荐
热点推荐
父亲离奇失联,姐妹海上“追凶”两年后

父亲离奇失联,姐妹海上“追凶”两年后

中国新闻周刊
2024-03-28 20:21:16
涉案近1.2亿!李铁认罪:仍留着刘海!刑期曝光:大概率10年以上

涉案近1.2亿!李铁认罪:仍留着刘海!刑期曝光:大概率10年以上

侃球熊弟
2024-03-28 22:21:19
央视直播1/8决赛,樊振东陈梦马龙伊藤F勒布伦引领焦点战,附赛程

央视直播1/8决赛,樊振东陈梦马龙伊藤F勒布伦引领焦点战,附赛程

欣溪说乒乓
2024-03-29 00:39:22
松岛辉空说樊振东技术落后?听听樊振东3比0赢他赛后采访

松岛辉空说樊振东技术落后?听听樊振东3比0赢他赛后采访

刘哥谈体育
2024-03-29 03:00:04
美媒透露关键!P70开始供货!麒麟9000告别盛宴,4月见!

美媒透露关键!P70开始供货!麒麟9000告别盛宴,4月见!

资本百科
2024-03-28 09:32:44
违者罚款2000元!深圳拟发布电动车限行新规!

违者罚款2000元!深圳拟发布电动车限行新规!

深圳本地宝
2024-03-28 23:36:01
抖音重拳整治,一大批网红主播要凉了

抖音重拳整治,一大批网红主播要凉了

电商报APP
2024-03-27 10:42:57
贼精!马英九访陆,国民党正式表态,朱立伦请假,韩国瑜仍然沉默

贼精!马英九访陆,国民党正式表态,朱立伦请假,韩国瑜仍然沉默

奇思妙想草叶君
2024-03-28 14:38:41
克劳福德:如果湖人还认为詹姆斯是最好的球员 那最好交易浓眉

克劳福德:如果湖人还认为詹姆斯是最好的球员 那最好交易浓眉

直播吧
2024-03-28 22:49:17
男子与23岁女友第一次发生关系,非常困难。这是为什么呢

男子与23岁女友第一次发生关系,非常困难。这是为什么呢

户外阿崭
2024-03-28 22:40:49
普京:向乌交付F-16战机无法改变战场局势,“我们将像摧毁其他武器一样摧毁它们”

普京:向乌交付F-16战机无法改变战场局势,“我们将像摧毁其他武器一样摧毁它们”

环球网资讯
2024-03-28 09:53:22
国乒大变革!李隼带来大惊喜,争议教练难上位,肖战迎来峰回路转

国乒大变革!李隼带来大惊喜,争议教练难上位,肖战迎来峰回路转

忠橙家族
2024-03-29 00:46:15
49年上海解放第三天,李克农密电陈毅:不惜全部代价,找着李静安

49年上海解放第三天,李克农密电陈毅:不惜全部代价,找着李静安

让时间说真话
2024-03-26 15:23:22
性欲与寿命的关系,不管你是否修行,一定要知道!

性欲与寿命的关系,不管你是否修行,一定要知道!

闻心品阁
2024-03-25 20:57:09
说句得罪同行的话,买药尽量不要到药店

说句得罪同行的话,买药尽量不要到药店

今日养生之道
2024-03-26 07:10:09
3月28日俄乌:制裁让俄经济承压,乌克兰不顾反对继续袭击俄本土

3月28日俄乌:制裁让俄经济承压,乌克兰不顾反对继续袭击俄本土

山河路口
2024-03-28 17:25:34
突传噩耗!商界大佬病逝

突传噩耗!商界大佬病逝

21世纪经济报道
2024-03-28 08:55:58
黄克诚复出工作后,为大批将帅平反过,为何唯独没能帮上粟裕

黄克诚复出工作后,为大批将帅平反过,为何唯独没能帮上粟裕

阿甘文史呀
2023-12-13 17:09:47
湖南一经开区党工委原书记受审,当庭认罪!

湖南一经开区党工委原书记受审,当庭认罪!

大爱三湘
2024-03-28 23:33:00
44岁的高圆圆无修图照片

44岁的高圆圆无修图照片

娱乐圈酸柠檬
2024-03-24 18:27:45
2024-03-29 05:08:49

广州房产

广州连挂四宗豪宅地

编辑推荐楼盘
每日成交前十
楼盘名称所在区域当前价格
楼盘名称所在位置套数
二手房推荐

头条要闻

小米汽车7分钟大定破2万 网友:这价格真可以杀穿同行

头条要闻

小米汽车7分钟大定破2万 网友:这价格真可以杀穿同行

财经要闻

中国版QE要来?国内外机构观点罕见一致

体育要闻

邮报:加入争夺战,曼联也想要奥尔莫

娱乐要闻

莱昂纳多与25岁新女友互相投喂超恩爱

科技要闻

李斌李想何小鹏喊你买小米汽车

汽车要闻

混动增程双模式 长安UNI-Z售11.79万起

态度原创

房产
游戏
健康
公开课
军事航空

房产要闻

炸裂!新政出台,这里安居房货量近100万㎡,均价最低到6000+!

开放世界游戏也能做出街机手感?10年前的《龙之信条》有多好玩

早防早筛,远离肝硬化

公开课

30岁之前,你要学会的13件事情

军事要闻

乌方声称击落两枚俄"锆石"高超音速导弹 俄方未予回应

无障碍浏览 进入关怀版