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中安民生以房养老再添新戏:客户千万资金泡汤

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中安民生“以房养老”再添新戏:理财客户千万资金泡汤 金芙蓉投资基金却已注销!

蔡越坤

沸沸扬扬的中安民生养老服务有限公司(以下简称“中安民生”)“以房养老”迷局的冰山正在逐渐露出水面......

4月9日,海淀公安分局发布称,“针对有投资人举报北京中安民生资产管理有限公司及中安民生养老服务有限公司从事非法集资活动的情况,北京市公安局海淀分局已对相关公司立案侦查。4月3日,警方依法刑事拘留包括公司实际控制人李某某(男,37岁,黑龙江人)在内的犯罪嫌疑人88人。目前,公安机关正对该案开展工作,后续将依据调查情况及时公布案件进展。”

此前,《经济观察报》第912期文章《“以房养老”梦碎中安民生迷局》中报道,老年房主被中安民生“安排”将名下价值几百万的房产抵押,所借钱款购买了中安民生的退休系列产品,出借人本息老人不需负责。但今年以来上述假借“以房养老”名义的产品无法兑付,让出借人出资无法收回、老年房主面临房产被拍卖的境地。

近期,记者在调查中发现了中安民生业务的另一条“生意链”——中安民生官网介绍的金融业务旗下的“基金业务”,令部分投资人陷入资金和收益无法收回的困境,同样被卷入了中安民生“以房养老”迷局的泥潭中。

1250万投资款

“我是金芙蓉基金的理财客户,当时产品合同中明确表示融资方提供房产做抵押来增信措施。现在产品到期对方未按协议回购。准备处理抵押房产时,才发现也卷入了中安民生‘以房养老’骗局的漩涡中。”30多岁的张女士告诉经济观察报记者。

更令她后悔的是,她在一家第三方财富公司任职,对于理财投资也较有经验,未料竟陷入理财投资失误的尴尬境地。

张女士所指的“金芙蓉基金”是中安民生官网介绍金融业务旗下的“基金业务”,而其官网所介绍的公司正是北京金芙蓉投资基金管理有限公司(以下简称“北京金芙蓉投资基金”)。据其介绍,该基金于2013年12月11日经北京市工商局核准、总部设在北京,是一家专门从事收购、兼并、产业投资、资金重组、资源整合和公司治理的股权投资公司。

张女士表示,自己在金融机构上班,亲戚朋友经常问她关于投资理财的经验。此次投资决策不仅自己投资的100万元到期无法收回,她的一位亲属和一位朋友也分别投资了850万元和300万元,均到期无法收回。

根据张女士给记者提供的投资确认函显示,2018年4月3日,她认购了由北京金芙蓉投资基金发行的“北京君豪资产管理中心(有限合伙)—美特达(北京)国际贸易有限公司《云生活·专项基金V期》”。投资金额100万元,投资期限为12个月,年化收益率为12%。并按季度付息,第四次付息和归还本金日期为合同到期日,即2019年4月3日起10个工作日,合同上的投资人是她先生的名字。

此外,张女士还签署了一份《股权回购协议书》,为保障投资人资金安全,北京金芙蓉投资基金承诺,普通合伙人北京金芙蓉投资基金与有限签署回购承诺函(作为合伙协议附件),在投资期满或者有限合伙人依合伙协议退出时,预期收益未实现的情况下溢价回购有限合伙人的投资份额,回购价格为有限合伙人所投的本金加上约定的投资收益。

但截至2019年4月12日,张女士对记者表示回购资金尚未收到。

张女士给记者提供的另外两份投资确认函显示,起投时间均为2018年3月14日,投资金额分别为850万元和300万元,年化收益率为13%,时间期限均为12个月。第四次付息和归还本金日期为2019年3月14日起10个工作日。但是,截至2019年4月12日,该两笔资金也均未被回购。

这不是张女士第一次投北京金芙蓉投资基金的项目产品。2014年下半年,经此前认识的在北京金芙蓉投资基金的销售业务员介绍,张女士投资该公司的产品,刚开始投资金额为100万元左右,也都顺利回购了。

因为有了多次投资经验,2018年上半年,她给亲属和朋友推荐了这家公司的项目产品。“我自己投资的损失可以承担,但亲属是在自己的推荐下才购买的,现在产品无法回购,一直特别内疚。”张女士称。

关联融资方

根据张女士给记者提供的美特达(北京)国际贸易有限公司《云生活·专项基金V期》项目募集说明书指出,该产品“资金专项用于美特达(北京)国际贸易有限公司朝阳、顺义、大兴中转库的建设及日常经营流动性资金补充。”

即该项目的实际融资方为美特达(北京)国际贸易有限公司(下称“美特达北京”)。募集说明书显示,公司成立于2007年9月,是北京最大的专业家电批发零售公司,注册资金8006万,主要服务于上游厂家和下游终端经销商。根据募集说明书介绍,北京金芙蓉投资基金的愿景是成为中国最优秀的私募股权投资基金管理公司。

记者根据天眼查获悉,中安民生的法人李佳豪持有美特达北京55%的股份,为实际控制人。而美特达北京持有中安民生40%的股权。

募集说明书称,该项目募集金额为5000万人民币,监管银行为中信银行北京中粮广场支行。每季度分红一次,期满后归还本金,并付收益回报。北京市明仁律师事务所为本项目提供全程法律咨询、监督服务。产品类型为有限合伙制,而由有限合伙制加入条件之一为,“系中国境内具有完全民事行为能力的自然人、法人。”

此外,据该募集说明书介绍运营模式说明指出,有限合伙人与该中心签订《合伙协议》加入合伙企业,在工商部门同意备案登记。同时,北京金芙蓉投资基金与银行达成托管协议,并在银行开立了托管账户,资金由银行进行托管,并进行全过程监督。资金只限于托管账户和被投资公司账户之间往来,资金划拨到其他账户要经过管理人、项目投资方、托管银行三方同时确认。

募集说明书中承诺了三大还款来源,分别为美的等小家电4大板块批发业务净利润2350万作为第一还款来源;京津冀地区体验店等综合收益5700万元作为第二大还款来源;大兴仓储租赁预计收益1200万元作为第三还款来源。

此外,在风控措施上,北京金芙蓉投资基金为产品设计了“一对一”抵押担保,凡购买本期产品100万元以上的投资者均将获大于购买额度的北京房产抵质押在基金投资者名下,进一步确保投资者的资金安全性(含抵押、它项)。作为全国首款“一对一”抵质押风控措施的私募基金金融产品,公司将根据投资人额度以北京房产进行一对一抵押,将房产抵押给投资人。

另外,北京金芙蓉投资基金承诺为基金的债务和投资者的收益承担无限连带责任。

张女士表示,她和亲属、朋友投资金额共1250万元,融资方美特达北京抵押给他们北京市的两套房产,被担保债权数额分别为530万和620万。

“由于有抵押房子在手,加上之前也投过类似产品,便也觉得相对安全。”张女士称。尽管该项目有三大还款来源,风控措施为“一对一”抵押担保,然而到期后遭遇无法回购的情况,张女士也无可奈何。

基金注销之殇

令人惊奇的是,北京金芙蓉投资基金竟然注销了!这让张女士对于他们的1250万投资款的收回更加没有信心。

记者查询国家企业信用信息公示系统发现,北京金芙蓉投资基金登记机关为北京市工商行政管理局东城分局,于2018年12月18日注销,注销原因为决议解散。该系统显示,北京金芙蓉投资基金法人为李港,监事曾为何声扬,执行董事曾为李港。

而这家基金为何要给美特达北京发产品、当基金管理人呢?其与美特达北京、中安民生之间有何关联呢?

揭开层层迷雾,记者通过天眼查获悉,2016年3月30日,北京中安民生资产管理有限公司曾为新增北京金芙蓉投资基金的法人股东,并于2017年5月8日退出,自然人股东李港重新成为法人股东。

而曾任北京金芙蓉投资基金监事的何声扬,是浙江光大中安养老服务有限公司的法人,持股比例为30%,中安民生对这家浙江公司的持股比例为25%。

而张女士也正是投资了北京金芙蓉投资基金募集资金后,融资方给她提供了房屋抵押。而不曾想,该抵押房正是购买了中安民生以“资产养老”的老人的房子。

而为何抵押资产不是融资方美特达(北京)国际贸易有限公司名下的资产,而是房主老人的房产呢?

对此,张女士表示:“当产品无法回购的时候,才发现这两套房产的房主也正是通过中安民生介绍而来的客户。签合同时,融资方提供房产做抵押来增信措施,后来做抵押时,我们就认为是融资方的亲属来抵押,比较放心,结果现在出事了,我们根本不认识房主,觉得很冤枉。”

4月9日,北京市公安局海淀分局提示风险称,涉及中安民生“资产养老”项目的投资人尽快至抵押房产所在地公安机关经侦部门或派出所报案;其他项目投资人至本市就近的公安机关经侦部门或派出所报案,警方呼吁相关投资人依法理性反映诉求,不信谣、不传谣,配合公安机关开展相关工作。同时,警方敦促其他涉案人员尽快至海淀公安分局经侦支队投案自首,如实交代问题、积极退赃退赔,争取从轻处理。

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