网易首页 > 网易广州房产 > 正文

套路贷团伙被打掉 老教师350万房产被95万套走

0
分享至

近期,广东省广州市花都区人民检察院依法对犯罪嫌疑人朱某某、卢某某等5人以涉嫌诈骗罪批准逮捕。据查,2016年以来,该团伙以从事民间借贷为幌子,大肆实施“套路贷”诈骗活动,截至被抓获时,该团伙先后对88名被害人实施诈骗,涉案金额高达3200余万元,另骗取被害人房产24处、机动车2辆及高档手机等其他财物若干。“套路贷”并不是真正意义上的民间借贷,而是假借民间借贷之名,通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”“暴力讨债”等手段,达到非法占有他人财产的目的的一系列违法犯罪行为的总称。简言之,“套路贷”不是为了贷款,而是为了“套路”。

套路1

以“无抵押、免息”吸引客户

以家访查清被害人住址

犯罪嫌疑人通常会打着所谓的“无抵押、免息”“放款快,即时到账”“还贷灵活”等旗号来吸引潜在的客户,通过在公共场所、私人车辆上发放五花八门的贷款小广告,拨打骚扰电话等方式推销其贷款产品。此外,他们还会在微信群、贴吧、Q Q群、微博等网络平台上打出这些广告,一旦有人相信广告内容并与之取得联系,那么十有八九就会中了他们设的“套”。

与被害人取得联系后,犯罪嫌疑人会以提供上门服务为由前往被害人住所进行所谓的家访调查,其真实目的则是为了搞清楚被害人的住所地,以便日后能够随时上门讨债;同时以评估被害人的还款能力为由,套取被害人的个人和家庭财产信息,有不动产的就会查册,以明确被害人的不动产权利状态,以便根据被害人的财产状况制定接下去的具体诈骗方案;同时还要求留下被害人身边至少10名亲友的联系方式,为后期轮番“轰炸”式的催收准备条件。

套路2

收“砍头息”、“服务费”

20万借款只给16万

犯罪嫌疑人会主动要求与被害人签订借款合同,制造借贷假象。而签订借款合同就有很深的套路了:首先,以收取“保证金”的名义虚增借款金额。如被害人杨先生要借10万元,犯罪嫌疑人表示同意,但同时以为了保障借贷资金安全,声称日后若发生诉讼将会有律师费、诉讼费等支出为由,要求预先收取10万元的保证金,由此,诱骗杨先生签订的借款合同借款金额就变成了20万元。

而在本案中,经初步统计嫌疑人虚增的合同金额总计达到了3227.5万元,而各被害人实际收到的借款金额总计只有297.75万元,虚高达10 .84倍。

其次,以“空白合同”“阴阳合同”“口头约定”的方式掩盖非法的高利贷。在此类“套路贷”中,犯罪嫌疑人索要的利息一般都高达月息6%-10%,个别极端情况下,甚至达到了令人震惊的日息100%,但这些要求并不会写在合同上,因为犯罪嫌疑人非常清楚这样一种极不公平的利率根本不受法律保护,因此采取签订“阴阳合同”“空白合同”的方式来规避国家对于民间借贷最高利率的限制性监管规定,而这些合同并不会交给被害人,以便其随时根据需要添加任意内容。

最后,以“行业规矩”等名目,极力克扣被害人实际取得的借款金额。合同签订后,犯罪嫌疑人会以行业规矩为由,收取“砍头息”(即第一个月的利息)、上门服务费、放款折扣等费用,被害人实际取得的借款额实际上只有大约八成,如上述借款20万元,被害人杨先生实际到手的金额只有大约16万元,而支付利息时则要按照20万元本金为基数,按照6%的月利率支付。

套路3

制造虚假银行流水

掩饰真实借款数额

上述案例中,犯罪嫌疑人将20万元的虚高借款以银行转账方式打入被害人杨先生的银行账户,随后立即让杨先生通过A T M机、银行柜面取现交还;如果遇到银行下班而无法支取大额现金的情况,嫌疑人还会采取变相软禁的方法限制被害人人身自由,直到实现其目的为止。

本案中被害人黎先生在收到嫌疑人支付的虚高借款后银行已经下班,无法即时支取20万元的巨额“保证金”,嫌疑人就以办完事要感谢、放松为借口,逼迫黎先生请吃饭、桑拿,整整一晚紧紧跟在黎先生身边,监视黎先生打出或接听电话,直至次日早上银行开门营业,黎先生在柜面取出20万元现金交给嫌疑人,嫌疑人这才作罢。

在金额较小的借贷中,嫌疑人则会让被害人手持“保证金”现金拍照存证。通过这样的套路,相关的银行账户交易记录或其他证据就会与虚高借款合同金额一致,造成嫌疑人实际支付了全部借款资金的假象,同时也为后期其通过虚假诉讼占有被害人财物做好了充分的“法律”准备。

套路4

请同伙帮被害人“平账”

恶意垒高借款金额

在被害人无力按时偿还(无论是本金还是利息)情况下,犯罪嫌疑人会加紧催收,并会“按约”加收所谓的罚息、违约金等,此举不仅进一步加重了被害人的财务负担,而且也进一步削弱了被害人的还款能力。

此时,催债的嫌疑人一面是催逼债务的“恶人”,一面又变身为雪中送炭的“好人”,他及时地请出同伙来“接单平账”以“帮助”被害人渡过难关,介绍被害人向同伙举借更多的债务来清偿前一笔借款本金以及由此孳生的利息、罚息、违约金等,以此进一步垒高借款金额。而在此过程中,催债的嫌疑人还要收取一笔不菲的所谓中介费(垒高后借款金额的10%)。

本案中的被害人黎先生在不到三个月的时间经过两次“加垒”,债务数额从6万元变成了26万元,而被害人杨先生则在不到半年的时间里经过5次“加垒”,债务总额从2万元变成了75万元,足足增加了36.5倍,这还不包括他们此前已经向犯罪嫌疑人支付的利息、罚息、违约金、手续费、中介费等损失。

被害人这时不再向嫌疑人借款不行吗?为什么明知不公平还要向嫌疑人的同伙借款呢?这也正是嫌疑人设计好的套路。实际上,在最初签订的第一份合同中,嫌疑人就已经以合同正式条款的形式规定被害人在借款期内不得向他人再借款,否则要承担剩余本金24%的违约金。可见,嫌疑人早已通过所谓的双方合意限制了被害人的正当权利,而且嫌疑人还会通过威胁恐吓、骚扰滋事等方式阻止被害人向其他人借款,而被害人一方面既有欠债理亏的心理,另一方面也不堪嫌疑人的威吓骚扰,往往只能被迫就范,由此债务数额越滚越大,直至彻底破产。

套路5

诓骗被害人“网签”房产

350万房产用95万套取

对于有不动产的被害人,嫌疑人套路如下:首先,在签订借款合同时,要求被害人同步签订房屋买卖合同,将虚高的借款金额约定为购房定金,一旦被害人无力还款时,就会面临非常痛苦的选择,要么忍痛贱卖房子,要么承担双倍返还定金的义务;其次,以给债权提供担保的名义诓骗被害人到房管部门进行房屋买卖的“网签”,谎称只要被害人按时还款就会解除“网签”,甚至在被害人不知情的情况下,通过一些房地产中介直接完成这一操作,从而锁定被害人房产,彻底阻断被害人今后自由处分房产的可能性;最后,在被害人无力还款时,逼迫被害人卖房还债或者以房抵债,被害人若不同意,就以房屋买卖合同纠纷提起民事诉讼来占有被害人的房产。

本案中被害人徐某夫妇是广州某大学的退休教师,80多岁高龄的夫妇二人落入本案嫌疑人的圈套后,短短两个多月时间,老两口位于天河区成熟地段的房子就变成了嫌疑人的财产。而这套市场价值高达350余万元的房子,嫌疑人通过各种套路的叠加使用,仅用了95万元就攫取到手。

套路6

软硬兼施猖狂索债

甚至告到法院打官司

在催收环节,本案犯罪嫌疑人相互配合,有的唱红脸有的唱白脸,红脸通常打温情牌,以“讲道理”的方式使被害人陷入层层套路,其主要目的还是在于垒高借款金额;当红脸不奏效时,白脸一伙就会通过威胁、恐吓、骚扰、跟踪、打电话等方式干扰被害人及其亲属的正常生活。同时,嫌疑人会通过虚假材料提起诉讼,主张所谓的“合法”权益向被害人施压,逼迫其还款甚至移交房屋,直至利用国家司法机关实现其犯罪目的。

本案中,被害人林先生就是这样被对方告到法院,诉讼中,嫌疑人前期套路的“威力”尽显,由于借款时嫌疑人将虚高的借款金额40万元转入林先生的账户,而林先生又马上在银行柜面提现交还了20万元“保证金”,所以形成了“银行流水与借款合同一致”的证据,最后林先生输了官司,被法院判决赔偿嫌疑人40万元。

从上述情况分析,本案五名犯罪嫌疑人的行为与一般意义上的民间高利贷有明显区别,完全符合“套路贷”的特征,故检察机关对其以涉嫌诈骗罪依法批准逮捕。

采写:南都记者 吴笋林 通讯员 韦磊 梁诚

相关推荐
热点推荐
医生打死不吃的3种水果,招痛风,堵肠道,唤醒癌细胞,要管住嘴

医生打死不吃的3种水果,招痛风,堵肠道,唤醒癌细胞,要管住嘴

简食记工作号
2024-03-20 09:31:46
51岁男子查出高血压,从此再也不吃盐,不到4个月血压就有了变化

51岁男子查出高血压,从此再也不吃盐,不到4个月血压就有了变化

今日养生之道
2024-04-16 20:51:10
才翻红,就翻车了!

才翻红,就翻车了!

影视邪神
2024-04-17 12:06:38
连续爆大冷!梁靖崑3-4输外战,国乒巴黎奥运6人阵容提前确定?

连续爆大冷!梁靖崑3-4输外战,国乒巴黎奥运6人阵容提前确定?

李喜林篮球绝杀
2024-04-18 17:38:52
毛家的祖坟的秘密,伟人的一生竟然与“虎”有着不解之缘!

毛家的祖坟的秘密,伟人的一生竟然与“虎”有着不解之缘!

心灵短笛
2024-04-18 15:27:33
原创丨缅甸异变!新一轮大清算,敏昂莱溃不成军,中国的布局现在该理解了吧?!

原创丨缅甸异变!新一轮大清算,敏昂莱溃不成军,中国的布局现在该理解了吧?!

占豪
2024-04-17 02:52:29
愿赌不服输4:往大了干,建波和二华再合伙

愿赌不服输4:往大了干,建波和二华再合伙

金昔说故事
2024-04-18 20:17:47
我问82岁病危母亲:不救你了,你怪不怪我?母亲的回答让我泪崩

我问82岁病危母亲:不救你了,你怪不怪我?母亲的回答让我泪崩

数之美形之丽
2024-04-13 14:51:47
52岁大爷娶33岁黄花闺女,新婚夜床单湿透4次,大爷却乐开了

52岁大爷娶33岁黄花闺女,新婚夜床单湿透4次,大爷却乐开了

户外阿崭
2024-04-18 15:05:37
72年,江青要参加陈毅追悼会,汪东兴紧急致电其秘书:先别动身

72年,江青要参加陈毅追悼会,汪东兴紧急致电其秘书:先别动身

历史小书生
2024-04-18 10:06:59
詹姆斯:季后赛需要运气,当年若不是扎扎垫脚小卡马刺就赢了

詹姆斯:季后赛需要运气,当年若不是扎扎垫脚小卡马刺就赢了

懂球帝
2024-04-18 12:56:11
大一医学生在校身亡后续:导员坚称她装病阻止施救,俩人私怨曝光

大一医学生在校身亡后续:导员坚称她装病阻止施救,俩人私怨曝光

洛洛女巫
2024-04-15 22:52:52
曝托尼向曼联索25万周薪,要求媲美马夏尔超越B费!目前周薪仅4万

曝托尼向曼联索25万周薪,要求媲美马夏尔超越B费!目前周薪仅4万

罗米的曼联博客
2024-04-18 13:33:35
刘强东,又带了一个坏头!

刘强东,又带了一个坏头!

万小刀
2024-04-18 13:50:05
张兰曝光录像:玥儿受伤惨状,徐家突击带走孩子,惊心动魄

张兰曝光录像:玥儿受伤惨状,徐家突击带走孩子,惊心动魄

灵感涌动娱乐
2024-04-13 00:47:18
对日本咬牙切齿,对俄罗斯噤若寒蝉?中国某些人为何如此双标?(二)

对日本咬牙切齿,对俄罗斯噤若寒蝉?中国某些人为何如此双标?(二)

静夜史君
2024-04-13 07:02:34
登贝莱:我淘汰的是巴黎?欧冠官方最佳投票,登贝莱所属为巴萨

登贝莱:我淘汰的是巴黎?欧冠官方最佳投票,登贝莱所属为巴萨

直播吧
2024-04-18 09:03:38
按摩时,足浴技师问你“之前来过么?”可能在暗示你,别不当回事

按摩时,足浴技师问你“之前来过么?”可能在暗示你,别不当回事

毒舌混知所
2024-03-30 07:50:03
水到渠成!韩国瑜以在任立法机构负责人身份参访?登陆指日可待

水到渠成!韩国瑜以在任立法机构负责人身份参访?登陆指日可待

张友骅
2024-04-18 14:36:44
4月养老金到账,部分退休人员惊喜发现发放金额上涨,原因何在?

4月养老金到账,部分退休人员惊喜发现发放金额上涨,原因何在?

社保小达人
2024-04-18 13:20:02
2024-04-18 20:48:49

广州房产

龙湖集团发布全新品牌“逍遥洲资管”

编辑推荐楼盘
每日成交前十
楼盘名称所在区域当前价格
楼盘名称所在位置套数
二手房推荐

头条要闻

拜登指责中国"排外"并称中国"有真正的问题" 中方回应

头条要闻

拜登指责中国"排外"并称中国"有真正的问题" 中方回应

财经要闻

经济大区出手!不要低估“房票”的威力

体育要闻

前国脚:年薪1000万和10万是一样的

娱乐要闻

《酱园弄》官宣!赵丽颖等配角上热搜

科技要闻

车圈顶流雷军直播:现在每天提心吊胆

汽车要闻

元UP中配130kW动力!比亚迪这次不抠门

态度原创

家居
艺术
教育
公开课
军事航空

家居要闻

黑域奢境 光影与色彩创造空间专属记忆

艺术要闻

艺术名画|波兰当代艺术家威廉·萨斯纳尔的绘画作品

教育要闻

孩子爱国教育很深刻!学生们听到国歌响起,驻足行对礼!

公开课

睡前进食会让你发胖吗?

军事要闻

中方支持巴勒斯坦成为联合国正式成员国

无障碍浏览 进入关怀版