网易首页 > 网易广州房产 > 正文

起底金融欺诈客群画像:黑中介群集中在广州北京

0
分享至

起底金融欺诈客群画像 黑中介群分布在哪里

随着互联网时代的发展,个人信息泄露、黑产组织化问题更趋向于高额化、精准化,互联网欺诈等行为变得愈发猖獗。

不过,你知道黑产领域的产业利益有多大吗?黑产领域中,金融欺诈客群分布在什么行业和区域?银行和非银金融机构面临的欺诈风险有何差异?具体的欺诈分类中信贷欺诈又呈现何种特点?

近日,百融云创发布《反欺诈行业调研白皮书(2019)》(下称“白皮书”),给欺诈客群进行了“画像”。

 现金分期客群欺诈风险高

根据白皮书,截至到2018年,黑产造成的信息泄漏预计在几十亿条上下,从业人员超过200万。其中因个人信息泄漏造成的总体经济损失可能已超900亿元,目前,黑产市场规模预估已逾千亿级别。

针对黑产领域里的欺诈风险,百融云创从欺诈类客群着手,先从行业、区域、性别以及年龄进行观察,再从非银和银行类机构客群表现着手,观察到不同分类体系中,欺诈风险存在不同的分布特性。

百融云创将客群分为信用卡 (类信用卡)、汽车金融、消费分期以及现金分期(包含所有种类现金分期产品)四个行业。其中,信用卡(类信用卡)和汽车金融客群由于客户资质相对较好,所以整体的欺诈数据命中率是所有行业分类中最低的。而现金分期类客群整体欺诈风险是四个行业中最高的。另外从非银和银行机构的角度看,四类客群非银机构欺诈比例都要高于银行类机构,说明总体非银类机构客群是明显差于银行类机构的,而其中现金分期(非银和银行差值为5.5%左右)和消费分期(非银和银行差值为4.3%左右)在这两类机构中两极化更明显,差异更大。

从欺诈客群区域分布来看,百融云创将总体区域分为南方、中西部以及北方,其中北方地区包括黑龙江、吉林、辽宁、北京、天津、河北、山东、河南与山西等地;中西部地区包括陕西、四川、云南、贵州、广西、甘肃、青海、宁夏、西藏、新疆与重庆等地区;南方地区包括江苏、安徽、浙江、上海、湖北、湖南、江西、福建与广东等地区。白皮书显示,北方和中西部地区欺诈风险相对较高,南方地区欺诈风险相对较低。

从性别分布来看,白皮书显示,男性欺诈风险大于女性。同时,在非银机构中,男性中高风险命中率要明显高于女性,而在银行体系中,男女各项风险标签命中情况区别并不明显。说明在客群资质更加下沉的非银机构中,高风险男性客户占比更多。

从年龄分布来看,白皮书显示,欺诈命中情况分布较为均匀,除24岁以下人群受人群特质影响,特别是对未涉入社会的年轻人借贷会受到限制,因此某些类型的欺诈标签对这类人群覆盖不足。其他年龄段基本都在3%-6%的命中区间。不论哪个年龄段,非银客群命中欺诈标签的比例都明显高于银行类客户,特别是25到34岁这个年龄段,两种机构的客群欺诈命中率差别最大,在35岁以后两者差异逐渐收敛,也说明25到34岁本身客群相对其他年龄组来说风险较大,同时对于非银机构来说接受的客群资质更加下沉。

信贷欺诈背后的黑中介

伴随着互联网的发展,传统风险与新型风险相互交织,各类欺诈手法不断翻新,观察整个行业,百融云创将金融欺诈种类划分为羊毛党、信贷欺诈和盗刷盗号三类。其中,信贷欺诈通过冒用、盗用、包装申请人资料骗取贷款,直接造成金融机构和用户的资金损失,是影响范围和涉及金额都较大的一种类型。

在信贷欺诈中,信贷中介是关键参与者,它们主要通过寻找各类信贷平台的风控漏洞,帮助“黑户”(有不良征信记录或者较严重信贷逾期记录的人群)进行资料包装,以获得信贷平台的授信,并从授信额度中,抽取15%-50%不等的回扣作为收入。如今,利用互联网金融平台线上申请审核的业务特点,配合黑产在技术上的“助攻”,黑中介会着重选择一些新上线、不上征信、风控较为薄弱的平台,不断挖掘平台风控规则的漏洞或弱点,通过微信群、QQ群的方式对收取一定会员费或者代理费的“会员”进行一对多或者一对一的指导,如介绍最新的贷款口子(多指网贷平台的风控漏洞)、破解工具以及操作流程。

和众多共债者有接触的债缓还公司联合创始人苟宏祥认为,共债者的大量出现,黑中介在其中起到了推波助澜的作用。百融云创以QQ群为样本,通过对135个确认为从事信贷中介且正常运作的QQ群,及其中超过18万的QQ成员人数进行观察后,对这类中介从业者进行了画像。

根据群主所在城市确定QQ群发起地点,从中介群的发起地址统计,发起地在广州的QQ群共24个,数量最多。其次是北京、深圳、重庆、南京、上海、杭州、天津等一线城市,同时电信诈骗、信贷欺诈高发地郑州也排进了前列。对此,家住广州的黄女士也有些体会,“近几年,总是可以在朋友圈看到以前的小学同学,初中同学等改行做信贷中介,并在微信里群发可以帮助获得贷款的广告,看样子都觉得很不正规。”

从中介群的成立时间统计,成立1年以内的QQ群有57个,占比42.22%;成立时间1-3年的QQ群有61个,占比45.19%;成立时间超过3年的仅有17个,占比2.59%,可以看出,信贷中介业务在2015年后伴随互联网金融的高速增长发展迅速。

从QQ群统计到的成员主要分布地点观察,中介以及资信不良的高危人群主要集中在北京,共16415人。除北京外,黑中介群成员要分布在阜阳、石家庄、广州、深圳、成都、郑州、苏州、杭州、常州、南京、邯郸等城市,其中广州、深圳、郑州、杭州既是中介群的发起地,也是中介群成员分布集中的地区

在中介QQ群成员当中,公布年龄段的成员共86353人,根据年龄分布统计,90后的人数最多,占比达72%,是中介的主要参与者。值得关注的是,60后的中介群体占比达到19%,排列第二,该群体年龄都在58岁以上。

值得注意的是,面对这类黑中介,受害方往往不止金融机构,从申请人贷款流向来看,很多时候资金是被黑中介骗走或者挪用的。360金融发布的《2018智能反欺诈洞察报告》指出,黑中介存在以推荐贷款口子为由,骗取用户信息、购买用户信息进行骗贷、与平台风控管理人员里应外合进行骗贷等多种欺诈套路,而信用意识相对薄弱的三四线城市人群以及偏远地区,如农村的用户往往成为黑中介骗贷受害者。

从地域上看,黑中介骗贷更容易向信用意识相对薄弱的三四线城市人群下手,受害者数量占比Top5地方依次为河南(8.18%)、山东(6.8%)、福建(6.78%)、广东 (6.11%)、黑龙江(5.99%)。

在遭遇黑中介骗贷的受害者中,20岁-30岁占比45%,30岁-40岁占比35%,40-60岁以上占比20%。网络贷款、分期消费的主力客群80、90后已经成为黑中介盯上的“肥肉”。

根据遭遇黑中介骗贷的受害者损失金额比例统计,损失2000元以下的受害者占比6%,损失2000到5000元占比17%,损失5000元到1万元占比28%,损失1万元到5万元占比38%,损失5万元以上占比11%。

针对此类情况,苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言认为,防范金融欺诈,被冒用身份的用户是受害者,但反欺诈的主要责任仍在金融机构,金融机构需要按照规范核实申请人真实身份,优化借贷流程、提高风控能力,并承担因骗贷产生的损失。对于普通用户来说,因个人信息泄露导致的身份被冒用问题,除了加强个人隐私意识外,能作为的空间有限;不过,也有很多情况是,用户虽对申请贷款不知情,却在骗贷团伙的引导下亲自参与了贷款申请过程,如本人在借款申请文件上签字,成为实际借款人,针对这种情况,需进一步做好金融防骗普及,用户也应提高警戒意识,要意识到签字也有风险,不要糊里糊涂在中介诱导下签字。

相关推荐
热点推荐
河南新密公交补贴事件进展:纪委介入调查,尽快解决问题

河南新密公交补贴事件进展:纪委介入调查,尽快解决问题

追月数星
2025-05-24 17:03:50
联合国给中国下通牒:没有正当理由,不能拒绝蒙古国稀土过境

联合国给中国下通牒:没有正当理由,不能拒绝蒙古国稀土过境

一个有灵魂的作者
2025-05-24 23:16:24
知名猎头公司创始人离世,被称为中国“最老”猎头之一,离世当天还在拜访客户

知名猎头公司创始人离世,被称为中国“最老”猎头之一,离世当天还在拜访客户

红星新闻
2025-05-15 10:57:09
4张银行卡密码泄露,杭州一女子凌晨报警:我的250万啊!

4张银行卡密码泄露,杭州一女子凌晨报警:我的250万啊!

潇湘晨报
2025-05-25 09:04:21
6年,5184小时,她又赢了!

6年,5184小时,她又赢了!

新民晚报
2025-05-25 14:42:45
开业2周就倒下,几十万打水漂!餐饮赛道正批量"收割"失业者

开业2周就倒下,几十万打水漂!餐饮赛道正批量"收割"失业者

派大星纪录片
2025-05-24 17:48:40
上海正大量上市!有人险丧命!瑞金医院12小时抢救3例,这事不是闹着玩的↗

上海正大量上市!有人险丧命!瑞金医院12小时抢救3例,这事不是闹着玩的↗

鲁中晨报
2025-05-25 09:24:06
4299元!华为新品突然开卖:5月25日,抢先开售!

4299元!华为新品突然开卖:5月25日,抢先开售!

科技堡垒
2025-05-25 12:10:00
日本展出《马关条约》原件,字迹精致典雅,却让人看了心痛!

日本展出《马关条约》原件,字迹精致典雅,却让人看了心痛!

书法网
2025-05-23 17:55:52
李工,私藏、阅看有严重政治问题的书籍

李工,私藏、阅看有严重政治问题的书籍

新京报
2025-05-25 12:42:06
大选前爆发反华潮,李在明民调暴跌,抗议者举美国旗,喊滚回中国

大选前爆发反华潮,李在明民调暴跌,抗议者举美国旗,喊滚回中国

说天说地说实事
2025-05-25 13:03:23
孟羽童结束与董明珠直播后发文:没有哪一座山峰会是我的终点

孟羽童结束与董明珠直播后发文:没有哪一座山峰会是我的终点

三言科技
2025-05-25 08:59:07
央视痛批电动车解限速!可跑不快的25,谁能替骑车人说话

央视痛批电动车解限速!可跑不快的25,谁能替骑车人说话

电动车小辣椒
2025-05-25 07:04:56
被美国人枪杀的以外交官,是个反华分子

被美国人枪杀的以外交官,是个反华分子

韬闻
2025-05-24 12:15:20
有点震惊!中国寻亲网将于7月15日起停运!这背后原因是什么?

有点震惊!中国寻亲网将于7月15日起停运!这背后原因是什么?

翻开历史和现实
2025-05-24 11:13:02
央视新闻责任编辑艾玖玫,这下你火了!一篇报道居然只有一个标题

央视新闻责任编辑艾玖玫,这下你火了!一篇报道居然只有一个标题

火山诗话
2025-05-25 06:44:45
以色列向外交使团开枪示警被中国警告后,发布“斩首熊猫”照片

以色列向外交使团开枪示警被中国警告后,发布“斩首熊猫”照片

文雅笔墨
2025-05-25 12:20:58
清晨鞭炮仓库被落石砸中爆炸,广西东兰应急局:上千平方米仓库被引燃,无人员伤亡

清晨鞭炮仓库被落石砸中爆炸,广西东兰应急局:上千平方米仓库被引燃,无人员伤亡

大风新闻
2025-05-25 14:31:13
朱媛媛家庭情况曝光,哥是画家,祖籍无锡,父亲为了母亲留在青岛

朱媛媛家庭情况曝光,哥是画家,祖籍无锡,父亲为了母亲留在青岛

魔都姐姐杂谈
2025-05-25 10:14:58
采购吃回扣都是怎么被发现的?看完分享,学到采购的精髓了

采购吃回扣都是怎么被发现的?看完分享,学到采购的精髓了

墙头草
2025-05-25 09:32:22
2025-05-25 15:40:49

广州房产

即买即住天河“芯”,新规实景洋房 美好即享

编辑推荐楼盘
每日成交前十
楼盘名称所在区域当前价格
楼盘名称所在位置套数
二手房推荐

头条要闻

鱼类新监测:鳤20余年首现赣江 泸州一网捞67条长江鲟

财经要闻

重组胶原测不到胶原?800亿医美巨头回应

体育要闻

爱德华兹,攻防两端炸碎雷霆

娱乐要闻

朱媛媛只留给女儿一句话,却字字千金

科技要闻

马斯克宣布回归7x24小时工作状态

汽车要闻

赛博风旗舰轿车 全新小鹏P7申报信息曝光

态度原创

本地
家居
亲子
房产
数码

本地新闻

巴黎没有倍儿甜,但天津巧克力脑袋倍儿多

家居要闻

轻奢品质 开阔的三口之家

亲子要闻

中泰混血宝宝还不到一岁,泰国媳妇对女儿上学格外操心

房产要闻

连续17次提前交付!海口这座顶流红盘,业主赢麻了!

数码要闻

荣耀平板 10 海外发布:12.1 英寸 LCD 屏、骁龙 7 Gen3 处理器

进入关怀版