网易首页 > 网易广州房产 > 正文

银行大促个人消费贷利率低于房贷?多家银行推优惠利率

0
分享至

原标题:银行大促个人消费贷利率低于房贷?

  首套房利率5.43% 工行“融e借”利率4.35% 招行“闪电贷”利率最低3.96%

  银行大促个人消费贷利率低于房贷?

5月下旬,工行客户张女士收到一条工行发来的短信:“融e借利率下调!我行已下调你的个人信用贷款年利率至4.35%!支持按期付息一次性还本。”4月下旬,工行也给她发过同样内容的短信,不过当时给出的利率是5.6%。短短一个月时间,利率下调这么多?本来不想贷款的张女士都有些动心了。

北京青年报记者近日了解到,除了工行,中行、招行等不少银行最近都开始在个人信用贷款领域发力,他们不约而同地采取了向目标客户提供优惠利率的“促销”手段。这到底是为了什么呢?

  现象

  多家银行推优惠利率

“融e借”是工行面向个人客户推出的无抵押、免担保、纯信用的个人贷款业务。今年春节前后,工行多家分行都对外发布消息,“融e借”统一执行年利率4.35%,利率甚至低于个人住房贷款。但是实行“白名单”制度,只向事业单位、国企、金融机构的员工定向推送。

招行最近给出的利率更是低到3.96%。北京青年报记者昨日在招行APP上看到,招行即将于6月22日启动闪电贷“提款礼”活动,利率最低可达3.96%。当然能参加活动的客户也要符合一定条件。根据规则,深圳、北京、上海、南京等24个城市的客户,如果在今年5月1日至6月19日成功获得闪电贷额度或者4月20日闪电贷额度为0的受邀客户都可以参加。

据了解,招行对于闪电贷的促销活动此前已做过两期,每期内容还都不同。上一次活动是客户可领取年利率3.78%的预约券,单笔最长贷款期限6个月。针对的是上月月日均资产或上日资产在5万(含)-500万(不含)之间(剔股票市值)的金卡金葵花用户;客户需要同时满足一定建额规则。

易居研究院此前发布的数据显示,2020年5月份,64个城市首套房贷利率为5.43%,和4月份持平。值得注意的是,自年初以来,房贷利率处在持续下行的空间内。根据北京地区个人住房贷款定价基准,5月20日,最新一期的LPR报价出炉,1年期LPR为3.85%,5年期以上的LPR为4.65%,计算后北京地区目前首套房贷利率最低为5.2%。虽然消费贷款一般是短期的,房贷是5年以上的,“大促”之后,一些银行的个人消费贷利率的确比房贷利率更低了。

 追访

  个人信贷利率低但门槛高

不论是4.35%、4.2%还是3.96%和3.78%,相比其他渠道的个人信用消费贷款,这样的利率确实很有吸引力。

张女士打开自己的支付宝,发现自己的“借呗”额度为10万元,利率为每日万分之2.5。京东金条额度20万元,日利率和“借呗”一样,都是万分之2.5,大致相当于年利率9.125%,是工行利率4.35%的2.1倍。微信上的“微粒贷”可借额度20万元,日利率为万分之3,相当于年利率10.95%,是工行利率的2.52倍。

即使工行融e借没有下调之前的利率5.6%,或者招行闪电贷给张女士的正常利率6.48%,都完全秒杀所有互联网平台的贷款利率。

融360大数据研究院分析师李万赋昨日接受北青报记者采访时指出,与互联网消费信贷比,银行个人信贷额度高利率低,且便利性上相差不大,如果能申请下来确实更有优势。但银行个人信贷对客户的资质要求往往较高,并不是所有人都能申请下来。

从最近的促销活动来看,银行确实不是对所有客户都“一视同仁”,各家银行还是最青睐自己“白名单”上的优质客户,很多优惠只是定向推送。而且,从活动规则上看,这些优惠利率并不向老用户提供,主要是针对没有办过信用消费贷款的新户。

有业内人士分析指出,从营销角度,可以理解为这样的低利率是“尝鲜体验价”,让以前没有办理过贷款的客户有更大的兴趣和动力来体验这个产品。

分析

  贷款为拉动消费也为战略转型

今年以来,受新冠肺炎疫情影响,个人消费贷款大幅萎缩。

根据央行数据,更多体现消费意愿的居民短期贷款,1-4月仅新增1771亿元,同比大幅少增3614亿元。5月居民短期贷款有所恢复,当月新增2381亿元,比上月和去年同期分别多增101亿元和433亿元。

短期贷款稳中有升,反映了居民消费的逐渐恢复。消费对经济的推动作用,也在日益显现。光大证券(10.900, -0.06, -0.55%)研究所首席银行业分析师王一峰认为,随着国内疫情基本得到有效控制,以及各地区出台了鼓励消费的措施,近两个月以来,零售贷款已出现明显的恢复性增长,以信用卡为代表的短期消费类信贷呈现恢复性增长。

融360大数据研究院分析师李万赋告诉北青报记者,根据2019年各银行的财报数据,国有大行个人消费贷在个贷的占比普遍在5%以下,大部分股份行消费贷占个贷比例在10%-15%之间。

根据相关数据分析,李万赋还指出,部分银行现在大力推广这一业务,一方面是响应国家号召拉动消费;另一方面,转型零售也是部分银行近几年的战略趋势。

中银国际证券在近日一份银行业零售专业报告中也认为,中长期来看,在经济增速放缓、对公业务难有反转性增长,行业息差存收窄压力情况下,发展资产收益率高、资产质量更为稳健的零售业务仍是大势所趋。

观察

  个人信用贷款 风险可控吗?

无需抵押、极速审批、随时可借可还……银行个人信用贷款无疑给客户带来了极大的消费便利,但是会不会给银行埋下风险隐患呢?

李万赋认为,最近个人消费贷款回升,主要是之前的相关需求被抑制。受疫情影响,可能有部分用户现金流暂时比较紧张,个人信用消费贷款的不良率会暂时有所上升,但目前复工复产正逐步回归到疫情前,不良率仍然可控。不过,也有业内人士对个人信用贷款的表现不太乐观。

6月9日,央行发布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》显示,截至一季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.27%。而去年末,信用卡逾期半年未偿信贷总额为742.66亿元,占信用卡应偿信贷余额的0.98%。粗略计算,今年前三个月,信用卡逾期半年未偿信贷总额增加了176.09亿元,坏账率上升了0.29个百分点。

光大证券首席银行业分析师王一峰分析称,近两个月以来,零售贷款已出现明显的恢复性增长,以信用卡为代表的短期消费类信贷呈现恢复性增长。而多地房地产市场已现回暖,住房按揭贷款增长情况相对更好,已经基本恢复至月均4000亿左右常态化增长。他认为,零售端中长期贷款恢复力度和增长稳健性相较短期消费类贷款更好。

相关推荐
热点推荐
强奸冤案太荒唐!女孩称遭多人强奸,医院检查她仍是处女

强奸冤案太荒唐!女孩称遭多人强奸,医院检查她仍是处女

直呼内行
2024-02-29 15:42:58
包臀裙、大白腿,出场就把观众看呆,这才是国剧风尘女该有的颜值

包臀裙、大白腿,出场就把观众看呆,这才是国剧风尘女该有的颜值

喵喵娱乐团
2024-02-27 14:53:40
24岁林妙可现身北京电影节,总觉得怪怪的,又老又年轻又小的感觉

24岁林妙可现身北京电影节,总觉得怪怪的,又老又年轻又小的感觉

依沐生活
2024-02-27 11:50:11
去年我国学前教育在园幼儿减少534.5万人,已连续三年下降

去年我国学前教育在园幼儿减少534.5万人,已连续三年下降

第一财经资讯
2024-02-29 17:57:14
刚刚!多地突发地震!

刚刚!多地突发地震!

鲁中晨报
2024-02-29 13:21:05
知名歌手官宣!网友沸腾了

知名歌手官宣!网友沸腾了

鲁中晨报
2024-02-28 22:05:16
40岁以上的人失业都去干什么了?网友回答,我感慨万千

40岁以上的人失业都去干什么了?网友回答,我感慨万千

双色球的方向舵
2024-02-29 17:08:55
比特币巨震!24个小时近18万人被爆仓

比特币巨震!24个小时近18万人被爆仓

金融界
2024-02-29 09:05:15
最新放假通知!就在下周五

最新放假通知!就在下周五

新京报北京知道
2024-02-29 14:17:04
Baby庆35岁生日晒全家福,父母颜值高似明星!7岁小海绵正脸出镜

Baby庆35岁生日晒全家福,父母颜值高似明星!7岁小海绵正脸出镜

小七侃娱
2024-02-29 17:28:12
王力宏低调悼念宗庆后,点赞了12年前二人合影旧照,此行为获好评

王力宏低调悼念宗庆后,点赞了12年前二人合影旧照,此行为获好评

娱乐书坊
2024-02-29 15:16:59
娃哈哈品牌帝国一览图,第一次知道原来这么多品牌都是娃哈哈旗下

娃哈哈品牌帝国一览图,第一次知道原来这么多品牌都是娃哈哈旗下

小果历史
2024-02-29 02:58:03
时隔10年,关于马航MH370,或有重大事项发布!失联乘客家属再次赴马参会,该国交通部长出席

时隔10年,关于马航MH370,或有重大事项发布!失联乘客家属再次赴马参会,该国交通部长出席

每日经济新闻
2024-02-29 15:57:22
泪崩!宗庆后追思会出现多辆红旗车,车牌0001在列,此举让人敬佩

泪崩!宗庆后追思会出现多辆红旗车,车牌0001在列,此举让人敬佩

坠儿斯
2024-02-29 14:16:13
七国领导人发表挺乌声明,却指责中国;是他们害了乌克兰

七国领导人发表挺乌声明,却指责中国;是他们害了乌克兰

火星方阵
2024-02-25 22:48:45
2016年,34岁的宗馥莉趴在沙发旁,小女孩的模样,俏皮可爱

2016年,34岁的宗馥莉趴在沙发旁,小女孩的模样,俏皮可爱

静静时光
2024-02-28 22:49:54
最新居民收入五档划分:高收入组人均可支配收入超9.5万元

最新居民收入五档划分:高收入组人均可支配收入超9.5万元

澎湃新闻
2024-02-29 17:06:33
中国大使打开天窗说亮话,告诉普京政府:要借钱可以,先排除干扰

中国大使打开天窗说亮话,告诉普京政府:要借钱可以,先排除干扰

千里持剑
2024-02-29 15:37:05
因曝光贵州地方债务,记者郝成一战成名,报社身份被扒,让人震撼

因曝光贵州地方债务,记者郝成一战成名,报社身份被扒,让人震撼

校长侃财
2024-02-29 12:09:09
惊悚!张家界天门山又有人跳崖?网友爆料视频,让人心惊胆颤…

惊悚!张家界天门山又有人跳崖?网友爆料视频,让人心惊胆颤…

火山诗话
2024-02-29 20:41:40
2024-02-29 22:02:44

广州房产

广州国际金融城北区规划通过审议

编辑推荐楼盘
每日成交前十
楼盘名称所在区域当前价格
楼盘名称所在位置套数
二手房推荐

头条要闻

"点读机女孩"高君雨称自己患上罕见脑瘤 录下剃发视频

头条要闻

"点读机女孩"高君雨称自己患上罕见脑瘤 录下剃发视频

财经要闻

健力宝和娃哈哈,只差一个杭州

体育要闻

让豪门眼馋的80后少帅 不止一个阿隆索

娱乐要闻

网传《浪姐5》最新名单:朱丹苗苗加入

科技要闻

学者:少吃饭能延缓衰老 这是目前最科学的

汽车要闻

10.98-16.98万元 奇瑞iCAR 03纯电方盒子上市

态度原创

教育
旅游
手机
艺术
数码

教育要闻

安徽竞赛,a²-3a+1=0,求平方

旅游要闻

这个碳水之王,香了中国人3000年

手机要闻

迄今为止最轻薄大折叠手机!vivo X Fold3系列线稿首次曝光

艺术要闻

给画布做一场解剖,看看表面之下都藏了什么?

数码要闻

消息称任天堂 Switch 2 硬件已经完成开发多年

无障碍浏览 进入关怀版