个人房贷利率"换锚"落地:首套利率上海最低4.65%

原标题：个人房贷利率“换锚”落地：首套利率上海最低4.65% 深圳下限5.15%

来源：每日经济新闻

房贷利率“换锚”首日，上海地区因“首套房贷利率最低可LPR减20基点”而受到市场关注。

《每日经济新闻》记者从接近央行人士处获悉，房贷利率挂钩LPR之后，上海当前执行房贷利率初步为首套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR减20基点，二套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+60基点。

除了上海地区，《每日经济新闻》记者咨询了深圳、广州、杭州等多个城市目前房贷利率水平，国庆长假后，多地个人住房贷款利率已经执行新的定价基准。其中，深圳首套房贷款利率下限是5.15%，二套房是5.45%，与转换前基本相当。

上海首套利率最低4.65%

在LPR新机制出炉后，8月25日，央行发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

由于个人住房贷款大多为5年期以上，若以最近一期公布的5年期LPR报价来计算，则商业性个人住房贷款首套利率不低于4.85%，二套利率不低于5.45%。

央行表示，人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。另外，公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

换锚首日，记者了解到，上海地区部分银行执行首套房贷利率不低于相应期限LPR减20基点。

上海地区农行某支行客户经理告诉《每日经济新闻》记者，该行目前首套房贷利率为4.65%，“跟之前基准利率九五折差不多”。二套房利率则有所上涨，目前是LPR上浮60个基点至5.45%，之前是5.39%。该名客户经理同时表示：“每个月20号会公布（最新的利率水平），后面具体情况我们也不清楚。”

在记者咨询房贷利率的过程中，上海地区建行某支行客户经理表示，因为贷款审批也需要一定时间，具体的贷款利率要待放款之日才能确认。如果是该行的最优质客户，例如信用没有问题、五年内没有任何逾期情况，收入也没有问题，那么贷款利率可按照放款之日前的LPR减去20个基点。

同策研究院总监张宏伟告诉《每日经济新闻》记者，在刚启用新锚的阶段，房贷利率相较原先的利率水平基本保持平稳。可能接下来一两年内，随着报价机制的变化，房贷利率会有一些上下的浮动，目前短期内来看还是稳定状态。

张宏伟提到，从各家银行的实际执行情况来看，因为LPR是一个加权平均报价的综合利率，这种情况下，各家银行报价肯定会有高有低。另外还有种情况是，针对VIP客户，部分银行提供的利率是会有一些适度的优惠。例如在某家银行买了较大额度的理财，那么这种情况下买房的话，首套房贷利率可能会降低一点。

当然，也有银行目前首套房利率是执行LPR基准。例如上海地区工行某支行、交行某支行客户经理均对记者表示，该行目前首套房按LPR报价不加点，二套房加60个基点。

需要注意的是，时值第四季度，部分银行出于控制头寸的考虑，在发放房贷时可能需要排期。上海地区浦发银行某支行客户经理告诉记者，贷款审批大约需要一个月时间，放款的话可能是年底前放，也可能会跨年。

多地参考LPR定价落地

除了上海地区，《每日经济新闻》记者咨询了深圳、广州、杭州等多个城市目前房贷利率水平，国庆长假后，多地个人住房贷款利率已经执行新的定价基准。

记者了解到，深圳地区工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、招商银行等房贷利率均已挂钩LPR。根据实际情况，深圳地区已“换锚”的银行中大部分实行首套房利率在相应期限LPR基础上加30个基点，二套房在相应期限LPR基础上加60个基点。

根据深圳市场利率定价自律机制决议，此次调整后，首套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR加30个BP，二套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR加60个BP。按照最近一期公布的5年期以上LPR计算，深圳首套房贷款利率下限是5.15%，二套房是5.45%，与转换前基本相当。

中国银行深圳某网点个贷经理告诉记者，深圳地区的个人房贷利率都差不多。

除了深圳，广州地区部分银行也在昨日正式“换锚”。记者了解到，广州地区部分已正式“换锚”的银行所提供的最新个人住房贷款利率与此前并无较大变动。

建设银行广州某网点个贷经理告诉记者：“正常来说跟之前一样，用以前的方式来说，就是首套上浮10%，二套上浮15%，跟这个差不多。”她告诉记者，按照LPR基础上“加点”之后与此前在4.9%的基础利率上上浮的利率差不多。

除了深圳、广州地区外，杭州、厦门、长春、郑州、沈阳等地部分银行个人住房贷款利率也已经挂钩LPR。

记者从杭州地区工商银行某网点和中国银行某网点了解到，两家银行首套房利率为最近一个月相应期限LPR的报价4.85%，二套房利率不低于在此前利率基础上上浮15%。建设银行厦门某网点工作人员告诉记者，该行首套房贷利率为5.15%，二套房利率为5.65%。

此外，记者从盛京银行沈阳市某支行了解到，房贷已经挂钩LPR，首套房较基准上浮15BP。

事实上，记者从不少银行个贷部门工作人员口中获悉，LPR房贷利率执行后，个人住房贷款利率较此前均未有太大的变化。

邮储银行长春市南关区某支行个贷经理称，上个月已经开始与LPR挂钩，利率水平跟之前执行的利率是一样的。

郑州银行郑州市中原区某支行经理也提到，首套房大概是4.85%，基本上与之前执行的利率持平。

不过，在咨询房贷利率过程中，不少个贷经理向记者表示，实际首套房利率要结合具体楼盘，每个楼盘首套房贷款利率的定价不一样。