网易首页 > 网易广州房产 > 新闻 > 正文

房贷起底:5大行占比70% 股份行增速最高超1.5倍

0
分享至
据央行公布的数据,2016年全年全国人民币贷款增加12.65万亿元。五大行成为放个人房贷的主力部门,占个人住房贷款比例高达70%涨幅在三成左右,5家银行累计共新增个人住房贷款2.92万亿。

根据同花顺数据统计,目前房贷的不良平均水平在0.29%左右。以房贷规模最大的建行为例,2016年其房贷的不良贷款率仅为0.28%,不仅远低于全行1.52%的不良率,在所有贷款的不良率中也是最低的。

据央行公布的数据,2016年全年全国人民币贷款增加12.65万亿元,其中,以个人住房按揭贷款为主的住户部门中长期贷款增加5.68万亿元,占比达到45%,相比2015年增加的3.87万亿,上涨了46.8%。

而21世纪经济报道记者根据2016年年报数据统计发现,五大行成为放个人房贷的主力部门,占个人住房贷款比例高达70%,仅建行一家2016年就新增房贷8117.52亿元,目前建行的按揭贷款余额也是最高的,达到3.59万亿。

五大行房贷逼近3万亿

记者根据年报统计,2016年,五大行的个人住房贷款涨幅在三成左右,5家银行累计共新增个人住房贷款2.92万亿。不管从房贷总量还是新增房贷,建行都稳居第一,截至2016年末,房贷余额为3.59万亿,全年新增房贷8117.52万亿,增速为29.61%,该行年末个人住房贷款余额在总贷款中的占比高达30.84%,同样排名五大行的第一位。

五大行中按揭贷款增速最快的是农业银行,2016年年报显示其个人住房贷款新增6329.52亿元,增长32.8%,农行个人住房贷款余额也达到了2.6万亿,创下历史新高。这一增速在四大行中最高,也远高于农行全行贷款9.1%的增速。农行副行长郭宁宁在业绩大会上表示,主要是由于该行加强零售客户营销力度,加大个人住房贷款的投放力度。其中93%的房贷为首套房贷款,三四线城市房贷占比为44%。此外,实施差异化的房地产业务发展策略,做大做强“农民安家贷”特色产品。2016年,这一支持农民进城购房的产品共发放1676亿元贷款。

工行的个人房贷虽然总量和新增都不是第一,但是个人住房贷款余额比重却遥遥领先。工商银行2016年个人住房贷款新增7246.41亿元,增长28.8%。工行的个人住房贷款也在挤压其他个人贷款的比例,根据年报显示,工行个人住房贷款占个人贷款比重继续攀升,由2015年的71.1%上升到77.2%,而工行的个人住房贷款余额也达到了3.24万亿元。

股份行基数低增长惊人

股份制银行中,招行个人住房贷款余额为7203.05亿元,较年初增长约2290亿元,增幅45.82%,房贷增量在新增贷款中占比达到52.33%。招行中个人房贷自2014年开始,一直呈现稳步上升趋势。

从相对增速来看,民生银行则是速度惊人,房贷余额从2015年末的1143.3亿元升至2016年末的2958.75亿元,增幅高达158.8%,是截至4月12日公布年报的15家A股上市银行中房贷增幅最大的银行。

平安银行也不甘落后,房贷余额从2015年末的459.67亿元,一跃升至852.29亿元,增幅高达85.41%。

此外新增房贷增速超过60%的银行还有光大银行、中信银行、浦发银行等。

“去年实体经济疲软,房地产市场一枝独秀,银行肯定不会放过这个机会,但是今年随着调控政策的不断加码,这个趋势恐怕难以持续。”华南一家大型基金公司的基金经理对21世纪经济报道记者表示。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为,去年银行的房贷规模增量明显,主要是去年上半年的信贷投放更加向房贷、消费贷等个人贷款业务倾斜,但随着信贷结构的进一步调整,今年的房贷增速可能会有明显下降。

中国人民银行营业管理部主任周学东在3月两会期间曾表示,今年的个人房贷在新增贷款中的占比会降下来,增速也会放慢。就个人房贷在新增贷款的占比来看,预计今年会下降到30%以内,这相对于去年的45%左右的占比来说将会明显下降。

房贷坏账率低于1%

银行加码房贷投放最现实的一个原因在于这块资产质量好,收益高,非常的“安全”。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,去年前三季度旺盛的市场需求下,银行也愿意“顺水推舟”,“房地产市场高温不退,吸引更多居民把个人财富配置到房地产市场里,形成了房贷需求的大涨。银行认为房贷是比较优质的金融资产,它的坏账率还是比较低的,所以银行也愿意推动这件事。”

据21世纪经济报道记者仔细观察,相比其他行业的不良率,房贷的不良率基本上是“微不足道”。根据同花顺数据统计,目前房贷的不良平均水平在0.29%左右。以房贷规模最大的建行为例,2016年其房贷的不良贷款率仅为0.28%,不仅远低于全行1.52%的不良率,在所有贷款的不良率中也是最低的。去年在个人房贷上放马狂飙的平安银行,其个人房贷的不良率仅为0.09%。

“很重要的一个原因,近十年房价一直上涨的过程中,所以出现断供的可能性非常低。另外目前国内房贷的首付比例较高,一般在三成,房贷出现坏账的可能性有限。房贷不但自身的不良率低,甚至还对冲了其他行业的不良率。但是也不是说万无一失的,一旦房价出现下跌,或者滞涨这块资产是否还能如此优质,就有待观察了。” 上海的一家基金经理表示。

4月12日,知名经济学家郎咸平对21世纪经济报道记者表示,一二线中心城市的房地产目前依然相当安全,出现暴跌的可能性极小,买好房依然是不少人的投资首选。

在中信银行的业绩发布会上, 中信银行行长孙德顺也表示:从资产质量上看,中信银行去年经营情况表明,该行高发不良贷款的行业是批发和制造业。

相关推荐
热点推荐
限时 6.69 万元!刚刚上市的 25 款新轩逸,被砍到只剩「底裤」了

限时 6.69 万元!刚刚上市的 25 款新轩逸,被砍到只剩「底裤」了

爱范儿
2025-07-11 14:31:19
包工头与食堂大姐相好5年,项目完工提分开,这才意识到晚了

包工头与食堂大姐相好5年,项目完工提分开,这才意识到晚了

磊子讲史
2025-06-28 16:28:57
突然爆火!数十万年轻人涌入上海,周边酒店预订暴增475%,街头汽车都变了

突然爆火!数十万年轻人涌入上海,周边酒店预订暴增475%,街头汽车都变了

上观新闻
2025-07-11 13:58:23
山东多地交警队改名字了,为啥要去掉警察俩字?意义何在?

山东多地交警队改名字了,为啥要去掉警察俩字?意义何在?

李博世财经
2025-07-11 14:36:13
谈谈印度能否超越中国?坦率地讲,印度至少在4个方面已远超中国

谈谈印度能否超越中国?坦率地讲,印度至少在4个方面已远超中国

瓜哥的动物日记
2025-07-10 08:47:53
湖人是要逼詹姆斯退役啊!!就差直接告诉詹姆斯了!

湖人是要逼詹姆斯退役啊!!就差直接告诉詹姆斯了!

篮球大图
2025-07-12 00:24:32
朝鲜出兵远远不够,第二个出兵俄罗斯的国家出现了,是中国邻居

朝鲜出兵远远不够,第二个出兵俄罗斯的国家出现了,是中国邻居

铁锤简科
2025-07-11 13:17:58
王传福扣动扳机,比亚迪打响决战第二枪

王传福扣动扳机,比亚迪打响决战第二枪

象视汽车
2025-07-11 07:00:06
2025年养老金上涨2%,工龄15年、25年和35年,分别能涨多少?看看

2025年养老金上涨2%,工龄15年、25年和35年,分别能涨多少?看看

兴史兴谈
2025-07-10 17:38:59
李彦宏内部演讲:“百度为什么打不赢仗?因为我们不聚焦”

李彦宏内部演讲:“百度为什么打不赢仗?因为我们不聚焦”

趣解商业
2025-07-09 16:24:43
市委书记跨省晋升,交通部总规划师“空降”地方!省级政府领导班子密集调整

市委书记跨省晋升,交通部总规划师“空降”地方!省级政府领导班子密集调整

上观新闻
2025-07-11 11:38:31
曾在《鹿鼎记》中饰演索额图,TVB金牌绿叶罗浩楷自曝患上帕金森

曾在《鹿鼎记》中饰演索额图,TVB金牌绿叶罗浩楷自曝患上帕金森

潇湘晨报
2025-07-11 20:16:05
重磅!火箭官方:球队以一份2年5000万的合同签下前东部全明星

重磅!火箭官方:球队以一份2年5000万的合同签下前东部全明星

埃文凯尔
2025-07-11 05:56:16
天赋胜过博格巴,却偷鲁尼的球鞋,天才架不住性格差

天赋胜过博格巴,却偷鲁尼的球鞋,天才架不住性格差

足篮大世界
2025-07-11 18:39:22
4亿王者级肉签诞生,中签股民“吃肉”,但幸运儿较少!

4亿王者级肉签诞生,中签股民“吃肉”,但幸运儿较少!

数据挖掘分析
2025-07-11 12:05:43
张成泽掌控“39号”后,敢睡金正恩的女人,这是什么神秘机构?

张成泽掌控“39号”后,敢睡金正恩的女人,这是什么神秘机构?

摇扇公子聊天下
2023-12-12 21:56:52
突发!全线大跌,特朗普关税威胁!

突发!全线大跌,特朗普关税威胁!

中国基金报
2025-07-11 19:01:09
年薪5760万联盟第二,从夺冠核心逐渐变成配角,你离被抛弃不远了

年薪5760万联盟第二,从夺冠核心逐渐变成配角,你离被抛弃不远了

老梁体育漫谈
2025-07-12 00:07:39
参展35分钟就被强制撤展!中国E-Bike品牌被控山寨!

参展35分钟就被强制撤展!中国E-Bike品牌被控山寨!

西莫的艺术宫殿
2025-07-10 05:41:25
马筱梅要带俩孩子回北京了!小杨阿姨说,再给他们娘仨炸次油条吃

马筱梅要带俩孩子回北京了!小杨阿姨说,再给他们娘仨炸次油条吃

鑫鑫说说
2025-07-11 13:38:01
2025-07-12 01:39:00

广州房产

14%+同比涨幅!2025广州上半年楼市答卷出炉!

编辑推荐楼盘
每日成交前十
楼盘名称所在区域当前价格
楼盘名称所在位置套数
二手房推荐

头条要闻

王毅会见鲁比奥后 鲁比奥就"中美领导人会面"表态

头条要闻

王毅会见鲁比奥后 鲁比奥就"中美领导人会面"表态

财经要闻

管涛:百年美元信用将崩塌?

体育要闻

从无畏金兰到薪火相传,中国女篮新的花期来了

娱乐要闻

新闻联播镜头下的宋佳面相变了

科技要闻

稚晖君神操作 宇树痛失"人形机器人第一股"

汽车要闻

最便宜满血版华为智驾和鸿蒙座舱 岚图FREE+闭眼冲

态度原创

游戏
本地
健康
房产
手机

大佬《异端先知》乐高模型获认可 尼尔:给我也来个

本地新闻

换个城市过夏天 | 枫叶之都的22℃清凉秘境

呼吸科专家破解呼吸道九大谣言!

房产要闻

8大新盘曝光!2025下半场,广州主城开卷厮杀!

手机要闻

粉色换紫色,苹果 iPhone 17/17 Air 共 9 款配色曝光

无障碍浏览 进入关怀版