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罚单密集落地 房地产信托再上“枷锁”

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2019年,信托业的严厉监管更上一层楼。

年初至今,各地银保监局已对9家信托公司开出15张罚单,合计超过1200万元,远超去年同期水平。

几乎与此同时,狂飙了近半年的房地产信托,在二季度末被按下了“暂停键”。从银保监会到各地银保监局,再到每家信托公司,不约而同地对“房住不炒”有了更深的认识。

种种迹象表明,站在大资管变局下的信托业,正面临前所未有的监管形势,也都期望在迎接挑战中焕发新生。

罚单密集落地

根据银保监会日前开出的行政处罚书显示,华澳信托因隐瞒实控股东及实控人变更,被上海银保监局责令改正并处以50万元罚款。

华澳信托的罚单仅为今年信托公司受罚的一个缩影。记者根据银保监会披露的信息统计,年初至今,各地银保监局已对9家信托公司开出15张罚单,远超去年同期水平。

从时间节点来看,这几家信托公司挨罚的时间大多都集中在二季度。其中,一季度4张、二季度10张、新近受处罚1张。

从具体处罚原因上分析,相关违法违规行为包括:开展房地产信托业务不审慎;违规发放房地产自营贷款;信托项目尽职调查不到位、信托项目资金来源不合规、贷后管理不到位,导致贷款资金被挪用于入股金融机构;违规接受第三方金融机构信用担保;管理信托财产不审慎;部分投资类银信理财资金投资于非上市公司股权;结构化股票投资信托产品超监管规定的杠杆比例;违规开展银信合作业务等。

目前来看,信托业务成为违规的“重灾区”,9家违规公司均有涉及。

不同往年的是,今年动辄百万的“罚单”也频繁出现。例如,中泰信托违规“兜底式”承诺,被处没收违法所得260万元;粤财信托为结构化证券投资信托产品杠杆比例违反监管要求等,被罚款225万元;华宝信托因涉及信托资金投放违规,被罚款210万元;中融信托则为开展房地产信托业务不审慎、信托项目尽职调查不到位等,累计处罚金额共210万元。据统计,年初至今,信托公司累计被处罚的金额已超过1200万元。

在分析人士看来,无论是罚单增多还是金额增加,均反映了监管层对于信托业的监管态度。

用益信托研究员帅国认为,严监管的主基调仍会延续,处罚对信托公司在部分业务领域的开展以及公司品牌都有一定影响。

中铁信托在研报中表示,合规是金融机构经营的基础,也是监管机构所关注的重点,信托公司必须要加强对自身合规审查能力的培养和建设,建立组织健全、制度完备、流程规范、覆盖全业务过程的合规管理体系,使得合规管理与公司业务深度融合,以应对愈发严峻的监管环境。

房地产信托再上“枷锁”

对于大多数信托公司而言,房地产信托业务一直是它们的“支持产业”。

据用益信托数据统计,2019年1月份-6月份,集合信托市场共成立8926款产品,成立规模9273亿元,平均收益率为8.23%。从信托资金投向领域上,房地产信托成立2794款产品,募资规模为3634亿元,平均收益率为8.33%;金融类信托成立2743款产品,募资规模为2322亿元,平均收益率为7.48%;基础产业类信托成立2368款产品,募资规模为2149亿元,平均收益率为8.64%;工商企业类信托成立817款产品,募资规模为801亿元,平均收益率为8.29%;其他投向类信托成立205款产品,募资规模为366亿元,平均收益率为8.16%。

可以看出,上半年房地产信托募资规模最大,达3634亿元,占集合信托总规模的39.19%,占比接近四成。

然而,伴随着房地产信托的融资规模不断攀升,监管部门的监管要求也开始持续趋严。

5月17日,银保监会发布《关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》(即“23号文”),强调不得向“四证”不全、开发商或其控股股东资质不达标、资本金未足额到位的房地产开发项目直接提供融资,严格限制了前端融资模式的发展。

紧接着在7月初,银保监会针对近期部分房地产信托业务增速过快、增量过大的10家信托公司开展了约谈警示。据悉,银保监会对这些信托公司提出五方面要求,包括严格执行房地产市场调控政策和现行房地产信托监管要求;提高风险管控水平,确保业务规模及复杂程度与自身资本实力、资产管理水平、风险防控能力相匹配;提高合规意识,加强合规建设,确保房地产信托业务稳健发展;控制业务增速,将房地产信托业务增量和增速控制在合理水平;提升受托管理能力,积极优化房地产信托服务方式,为房地产企业提供专业化、特色化金融服务。

而在银保监会约谈后,部分地区银保监局也相继召集辖区内信托公司开会,进一步对地产信托融资提出要求:一是要求信托公司地产信托业务事前报告,监管部门将进行逐笔审核;二是仅接受符合“四三二”条件且交易结构为贷款模式的业务报告;三是对于因合规原因被退回事前报告的房地产信托业务,将严肃追究合规审查责任。

无独有偶,7月11日,关于光大信托“暂停所有房地产类项目募集”的消息也在市场间传播开来。记者注意到,虽然随后光大信托一高层对该消息予以了否认,但其却也透露出一个信息,那就是信托公司将按监管要求,对房地产项目进行余额管控,优化结构,平滑运作。

透过种种迹象来看,在房住不炒的大背景下,房地产信托几乎被按下“暂停键”。

华创证券分析师周冠南认为,政策对于房地产信托的调控表明4月中旬后“房住不炒”和23号文“巩固治乱象成果”基调延续,意味着政策仍然在“防风险”与“稳增长”之前平衡,外部环境预期改善背景下,“防风险”工作仍将持续推进。

山西证券分析师刘丽表示,2017年以来资管新规影响下,“去杠杆、去通道、 控风险”,行业进入强监管周期,对资管产品的类型制定统一的监管标准, 最大程度消除监管套利,通道规模占比较大的信托资产规模下降明显。同时理财子公司加速设立,接受资管新规统一监管,深刻改变行业格局。依靠银行股东背景,不论是先天的业务资源、客户资源和品牌等优势,还是来自银行的存量业务资源倾斜,都将极大地压缩信托公司通道业务规模,它的参与势必对信托的通道需求产生一定的影响。在这种背景下,信托公司产品创新能力和风险控制能力成为关键。

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